एक रीयल-टाइम डेटाबेस के साथ वित्तीय सेवाओं में तत्काल ग्राहक अनुभव बनाना

रीयल-टाइम वित्तीय सेवाओं के साथ डेटा नवाचार में तेजी लाएं , एक आवश्यक श्वेत पत्र साथी, जो वास्तविक समय के डेटा द्वारा उपलब्ध कराए गए विरासत के बुनियादी ढांचे और अवसरों की चुनौतियों पर प्रकाश डालता है, अब उपलब्ध है। नीचे मुफ्त में डाउनलोड करें।

आज के तेज गति वाले डिजिटल क्षेत्र में बैंकों और वित्तीय संस्थानों को असाधारण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। डिजिटल संचार और विकसित ग्राहक व्यवहार के उल्कापिंड ने परिधि से केंद्र तक डिजिटल उत्पादों को प्रेरित किया है। सफलता ग्राहक अनुभव की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

प्रतिस्पर्धा करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को एक ऐसी उम्मीद को पूरा करने के लिए रीयल-टाइम सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करनी चाहिए जो डिजिटल युग द्वारा विकसित की गई है और महामारी द्वारा त्वरित है:ग्राहक एक निर्बाध सर्वव्यापी बैंकिंग अनुभव की मांग करते हैं।

इन-पर्सन इंटरैक्शन पर पर्दा पूरी तरह से बंद नहीं हो सकता है, क्योंकि वे अभी भी बैंकिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू हैं, लेकिन आज की बाजार की मांग गति और पहुंच के इर्द-गिर्द घूमती है, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को डिजिटल बैंकिंग की ओर बढ़ने की आवश्यकता होती है।

इसके लिए ग्राहक अनुभव के कई क्षेत्रों में बड़े बदलाव की आवश्यकता है, जिसमें उपयोगकर्ता बैंक के साथ कैसे बातचीत करते हैं, डिजिटल उत्पाद कैसे खरीदे जाते हैं, पोर्टफोलियो कैसे एक्सेस किए जाते हैं और ग्राहक सहायता कैसे प्रदान की जाती है।

लेकिन बैंकों के लिए, यह एक गंभीर चुनौती है:उनकी विरासत आईटी प्रणालियों की कठोरता का मतलब है कि उन्हें मापनीयता, लचीलेपन, विश्वसनीयता और जटिलता के साथ समस्याएं हैं। क्लाउड में बनाए गए फिनटेक स्टार्ट-अप में एक आधुनिक वास्तुकला है जो उन्हें बाजार के रुझानों के अनुकूल होने की चपलता, नया करने का लचीलापन और उपयोगकर्ता अनुभव को अधिकतम करने का अवसर प्रदान करती है।

इसके विपरीत, बैंक एक बोझिल वास्तुकला का भार वहन कर रहे हैं जो उन्हें भारी-भरकम छोड़ देता है क्योंकि अवसर उनके पास से गुजरते हैं। यह समस्याग्रस्त है क्योंकि आज के तकनीक-क्षेत्र ने लगभग हर उद्योग में ग्राहकों की अपेक्षाओं को आकार दिया है, जिससे वे तेज़, आसान और सुलभ डिजिटल उत्पादों के आदी हो गए हैं।

इन मांगों को पूरा करना डिजिटल उत्पादों को अपनाने का पर्याय है, एक वास्तविकता जो बैंकों पर फिनटेक के एक लाभ को उजागर करती है - बैंकों ने केवल अपने पैर की उंगलियों को डिजिटल पानी में डुबो दिया है, उनमें फिनटेक का जन्म हुआ है।

नतीजतन, रचनात्मक फिनटेक आज के बाजार में तेजी से, निर्बाध, व्यक्तिगत और आसानी से सुलभ वित्तीय सेवा प्रदान करने की क्षमता के कारण सिर बदल रहे हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों को क्लाउड और माइक्रोसर्विसेज आर्किटेक्चर को अपनाना चाहिए जो उपयोगकर्ता अनुभव को अधिकतम करने और अंततः ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए रीयल-टाइम डेटा का उपयोग करते हैं।

नीचे हम बताएंगे कि कैसे रीयल-टाइम डेटा बैंकों के आधुनिकीकरण में तेजी ला सकता है और उपभोक्ता और व्यावसायिक अपेक्षाओं को पार कर सकता है।

तत्काल डेटा निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करता है

सभी जनसांख्यिकी के ग्राहक डिजिटल डोरवेज के माध्यम से अपने वित्त तक तेज, आसान और आसान पहुंच चाहते हैं। पहली डिजिटल पीढ़ी होने के नाते, मिलेनियल्स डिजिटल तकनीक से अधिक जुड़े हुए हैं, जो अपने स्मार्टफोन पर कुछ टैप के साथ अपने वित्त पर एक मजबूत पकड़ की मांग करते हैं।

पुरानी पीढ़ियों की अपेक्षाएँ समान होती हैं लेकिन विभिन्न कारणों से। महामारी में सबसे कमजोर लोगों के लिए अपने वित्त तक पहुंचने के लिए डिजिटल बैंकिंग एक सुरक्षित तरीका है। समान रूप से, गतिशीलता के मुद्दों वाले लोग केवल ऑनलाइन या एक आवेदन के माध्यम से व्यक्तिगत यात्राओं की चुनौतियों को दूर कर सकते हैं।

फिर भी इनमें से सबसे बड़ी उम्मीद डिजिटल बैंकिंग के लिए बिल्कुल निर्बाध होना है। इसका मतलब यह है कि रीयल-टाइम डेटा अपेक्षित नहीं है, इसकी मांग की जाती है, और उपयोगकर्ता एक सर्वव्यापी अनुभव को बर्दाश्त नहीं करेंगे जो एक मानकीकृत डेटा स्तर की कमी के कारण अंतराल या असंगत इंटरैक्शन से समाप्त हो गया है।

वास्तविकता यह है कि भले ही ग्राहक डिजिटल चैनलों के माध्यम से बैंकिंग का पक्ष लेते हैं, लेकिन अधिक जटिल वित्तीय उत्पादों के लिए प्रतिबद्ध होने पर वे आमने-सामने बातचीत करना पसंद करते हैं। बंधक, ऋण और निवेश - ये सभी ऐसे उदाहरण हैं जब मानव पक्ष को बैंकिंग अनुभव का हिस्सा बनने की आवश्यकता होती है।

अनुसंधान से पता चलता है कि अधिक संपूर्ण बैंकिंग समाधान तैयार करने के लिए डिजिटल चैनलों के साथ मानवीय तत्वों को मिलाकर बैंकों की बिक्री को अधिकतम करने की अधिक संभावना है। एक यूरोपीय बैंक ने दो से तीन वर्षों में 20% तक की लगातार बिक्री वृद्धि का अनुभव किया। लगभग 60% सक्रिय ग्राहक डिजिटल चैनलों (ऑनलाइन और मोबाइल) का लाभ उठाते हैं और सभी टचपॉइंट का 80% डिजिटल पर होता है।

हालाँकि, केवल 25% बिक्री ऑनलाइन या मोबाइल के माध्यम से की जाती है (20% ऑनलाइन, 5% मोबाइल)। अब, हालांकि डिजिटल चैनलों ने बैंकिंग अनुभव को नया रूप दिया है, और ग्राहकों ने इसका स्वागत और अनुकूलन किया है, कई रूपांतरण अभी भी शाखा में या टेलीफोन पर होते हैं।

ग्राहक अपने उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न चैनलों का उपयोग करने की अपेक्षा करते हैं। वे शोध करते हैं, वेबसाइट पर निवेश या ऋण के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं, बैंकर या सलाहकार के साथ विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करते हैं, और फोन, ईमेल या व्यक्तिगत रूप से लेनदेन को अंतिम रूप देते हैं। अक्सर, वे स्थिति या शेष राशि की जांच करने के लिए मोबाइल ऐप पर आते हैं और फिर किसी भी समस्या का सामना करने पर समर्थन के साथ चैट करते हैं।

लेकिन बैंक विकसित किए गए प्रत्येक चैनल के लिए अलग-अलग डेटाबेस के साथ समाप्त हो सकते हैं। मौन डेटा को एकीकृत करने या रीयल-टाइम में ग्राहक डेटा के 360 दृश्य प्रस्तुत करने के लिए एकीकृत डेटा स्तर का उपयोग करने के तरीके के बिना, विभिन्न चैनलों के बीच चलते समय ग्राहकों को एक असंगत अनुभव का सामना करना पड़ेगा।

इसके अलावा, एक निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना अब बैंकों के लिए केवल टेबल स्टेक नहीं है - किसी भी चैनल में कमियां घर्षण पैदा करने और ग्राहकों को प्रतिस्पर्धियों के पास जाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए पर्याप्त हैं।

शोध से पता चलता है कि बार सेट कर दिया गया है और यह बहुत ऊंचा है:

• 81% ग्राहक एक नए जमाने के वित्तीय प्रदाता के रूप में स्विच करेंगे यदि वे एक ऐसी बैंकिंग सेवा की पेशकश करते हैं जो आसान, लचीली और सुलभ है (वर्ल्ड रिटेल बैंकिंग रिपोर्ट, 2021)।
• 76% ग्राहक एक सर्वव्यापी अनुभव चाहते हैं (अनब्लू, 2021)
• 79% पूछताछ के लिए तेजी से प्रतिक्रिया चाहते हैं, एक तिहाई ग्राहकों को सोशल मीडिया पर 30 मिनट के भीतर प्रतिक्रिया की उम्मीद है (खोरोस, 2021)
• 59% ऑन-डिमांड ग्राहक सेवा की अपेक्षा करते हैं जो किसी भी स्थान से सुलभ हो (अनब्लू, 2021)

विरासती आईटी सिस्टम से आधुनिक क्लाउड आर्किटेक्चर में संक्रमण रातोंरात नहीं होगा और कई पारंपरिक बैंकों के लिए यह एक लंबी प्रक्रिया होगी। लेकिन एक एकीकृत रीयल-टाइम डेटा लेयर को अपनाने से जो बैकएंड सिस्टम से ग्राहक-सामना करने वाले अनुप्रयोगों के लिए सुपर हाइवे के रूप में कार्य करता है, बैंकों को डिजीटल उत्पादों और सेवाओं के साथ नवाचार करने की गति और लचीलापन देगा। यह एक सर्वव्यापी अनुभव भी प्रदान करता है, और इस संक्रमण के होने पर अंततः ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करता है।

लेकिन रीयल-टाइम ग्राहक अनुभव बनाने के लिए रीयल-टाइम मल्टी-मॉडल इन-मेमोरी डेटाबेस की आवश्यकता होती है। एक का उपयोग करना जो कम विलंबता और उच्च पठन/लेखन थ्रूपुट के साथ आवश्यक डेटा प्रदान कर सकता है, ग्राहक अनुभव को ऊपर से नीचे तक सुधार देगा; अंतराल को समाप्त कर दिया जाएगा, सभी इंटरैक्शन चैनल एकजुट होंगे, एक सहज अनुभव को बढ़ावा देंगे। उपयोगकर्ता अपने मोबाइल उपकरणों पर अपने खाते की जानकारी को तुरंत एक्सेस करने में सक्षम होंगे, चाहे वे कहीं भी हों।

इसके अलावा, उपयोगकर्ता तुरंत अपने लेन-देन इतिहास के माध्यम से खोज सकते हैं या समझ सकते हैं कि वे अपने क्रेडिट कार्ड पर एक इन-मेमोरी डेटाबेस के साथ बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं जो उनके डेटासेट के द्वितीयक अनुक्रमण का समर्थन करता है और वास्तविक रूप से पूरी तरह से वितरित तरीके से डेटा को क्वेरी और एकत्र कर सकता है। -समय।

पारंपरिक बैंकों के लिए, रिटर्न खगोलीय हो सकता है। रीयल-टाइम डेटा प्लेटफ़ॉर्म को अपनाने से एक ओमनीचैनल प्लेटफ़ॉर्म का मार्ग प्रशस्त होता है जो ग्राहक के अनुभव को इस तरह से बदल देगा जो उनके विश्वास, जुड़ाव और वफादारी का निर्माण करता है। इसके परिणामस्वरूप बेहतर ग्राहक प्रतिधारण, अधिग्रहण और बढ़ी हुई ब्रांड प्रतिष्ठा होती है, जो बदले में विकास की ओर ले जाती है और उन फिनटेक व्यवधानों को दूर करती है।

रीयल-टाइम एनालिटिक्स मुख्य ग्राहक अंतर्दृष्टि प्रकट करता है

आज का तकनीकी वातावरण इतनी गति से आगे बढ़ रहा है कि कल का डेटा पुराना और गलत होने के लिए काफी पुराना है। इन अंतर्दृष्टि पर कार्य करना उपयोगकर्ता अनुभव को बाधित करने के लिए एक छिपे हुए अवरोधक के लिए या एक छिपे हुए अवरोधक के अवसर के लिए पर्याप्त है। यह केवल घर्षण पैदा करने के लिए एक अंतराल है, दो निराशा पैदा करने के लिए, और तीन अनुभव को पूरी तरह से मारने के लिए।

इससे बैंक काफी असहज स्थिति में हैं। आईटी विरासत प्रणालियां स्वाभाविक रूप से कठोर हैं और विश्लेषण के लिए इष्टतम तरीके से असंरचित डेटा का शीघ्रता से पता लगाने, फ़िल्टर करने और सुव्यवस्थित करने के लिए पैमाने और लचीलेपन की कमी है। दूसरी ओर, क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर फिनटेक को सटीक डेटा तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।

जब डेटा एनालिटिक्स की बात आती है तो इन क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर की पहुंच फिनटेक को बैंकों पर ऊपरी हाथ देती है। जब फिनटेक विश्लेषण कर रहे हैं, तब भी बैंक इकट्ठा हो रहे हैं। जब फिनटेक ने एक नया अवसर देखा है, तब भी बैंक इसकी तलाश कर रहे हैं। जब फिनटेक नवाचार कर रहे हैं, तब भी बैंक अनुमान लगा रहे हैं।

खेल के मैदान को समतल करने के लिए, बैंकों को एक डेटाबेस को एकीकृत करना चाहिए जो वास्तविक समय के विश्लेषण को शक्ति प्रदान कर सके। यह एक अनिवार्य संपत्ति है जो विश्लेषकों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं, नकारात्मक प्रतिक्रिया पर तुरंत प्रतिक्रिया करने और त्रुटियों को ठीक करने की अनुमति देती है, इससे पहले कि वे उपयोगकर्ता अनुभव को दूषित करने के लिए पर्याप्त समय तक रहें। रीयल-टाइम एनालिटिक्स के साथ, बैंक यह पता लगा सकते हैं कि उपयोगकर्ता किन उत्पादों में रुचि रखते हैं या उपयोगकर्ता अपने उत्पादों के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं सटीक समय में पल ताकि वे नए उत्पादों या सेवाओं की सिफारिश कर सकें।

यह वैयक्तिकरण प्रक्रिया से बहुत अधिक अनुमान लगाता है और बैंकों को डिजीटल उत्पाद बनाने की अनुमति देता है जो ग्राहकों की जरूरतों और प्राथमिकताओं के साथ अधिक निकटता से जुड़े होते हैं। लेकिन यह केवल हिमशैल का सिरा है; प्रवृत्तियों का तुरंत पता लगाया जा सकता है, महत्वपूर्ण प्रदर्शन संकेतकों की निगरानी की जा सकती है, और जुड़ाव और विघटन के बिंदुओं के साथ-साथ ताकत, औसत दर्जे और कमजोरी के क्षेत्रों की पहचान की जा सकती है।

फिनटेक डेटा इनोवेशन के एक हॉटपॉट में आधार बना रहे हैं, आंशिक रूप से नए विचारों का नवाचार करते समय सूक्ष्म-माप प्रयोगों की उनकी क्षमता के कारण। रीयल-टाइम एनालिटिक्स का लाभ उठाने से प्रयोग के लिए सही स्थितियां बनती हैं क्योंकि विश्लेषक तुरंत यह पता लगा सकते हैं कि क्या काम कर रहा है और क्या नहीं।

गहरे अंत में फेंकने से पहले उथले पानी में नए विचारों को जल्दी से परिष्कृत, ट्विक और परीक्षण किया जा सकता है। इसके बाद बैंकों के पास उपयोगकर्ता के व्यवहार के आधार पर बैंकिंग अनुभव को तैयार करने और एक ऐसा उत्पाद बनाने की क्षमता होगी जो उनके लक्षित बाजार के अनुरूप हो।

रीयल-टाइम डेटा क्लाइंट के अनुभव को बेहतर बनाता है

वित्तीय बाजार अस्थिर होते हैं और हमेशा अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। एक राजनीतिक घटना, एक महामारी, या यहां तक ​​कि एलोन मस्क का एक ट्वीट भी उन्हें झकझोर देने के लिए काफी है।

चूंकि ये बाजार अंतरराष्ट्रीय घटनाओं के साथ उतार-चढ़ाव करते हैं, पोर्टफोलियो प्रबंधक बारीकी से विश्लेषण कर रहे हैं कि कौन से निवेश के अवसर उनके ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम रिटर्न उत्पन्न करेंगे। क्रिप्टोक्यूरेंसी (उदाहरण के लिए बिटकॉइन) जैसी नई निवेश संपत्तियां मुख्यधारा बनने के लिए तैयार हैं। बाजारों में अचानक होने वाले उतार-चढ़ाव जितने दरवाजे बंद करते हैं उतने ही खुल जाते हैं। एक ट्रेडर के लिए इन निवेश अवसरों को भुनाने के लिए, उन्हें ऐसे निर्णय लेने होंगे जो विश्वसनीय और सटीक बाजार डेटा पर आधारित हों।

लेकिन आज के तेज-तर्रार माहौल में, जिस गति से डेटा अर्जित किया जाता है, उसका डेटा की गुणवत्ता पर बड़ा असर पड़ता है - मिनटों पुराने बाजार या मूल्य निर्धारण डेटा पर किए गए निर्णयों से गंभीर नुकसान हो सकता है। वक्र से आगे रहने के लिए, पोर्टफोलियो प्रबंधकों को वास्तविक समय की अंतर्दृष्टि और जोखिम गणना का लाभ उठाना चाहिए ताकि कैच-अप खेलने के बजाय बाजार की तीव्र गति के साथ आगे बढ़ सकें।

रीयल-टाइम एनालिटिक्स का उपयोग करते हुए, पोर्टफोलियो प्रबंधक उस सटीक समय पर निवेश के निर्णय से होने वाले संभावित लाभ या हानि को देख सकते हैं। ये संभावित लाभ या हानि निवेश परिसंपत्ति (स्टॉक, विकल्प, कमोडिटी, वायदा, आदि) की कीमत में प्रत्येक पायदान के भीतर पुनर्गणना करेंगे। यह व्यापारियों को यह जानने की अनुमति देकर जोखिम को कम करता है कि कब अपना नुकसान कम करना है, स्टॉक को फिर से हासिल करना है या यहां तक ​​कि अवसर की खिड़की को बंद करने से पहले पूंजीकरण करना है।

हम हाल के वर्षों में रॉबिनहुड जैसे फिनटेक ऐप और अन्य बाजार में प्रवेश करने के कारण नए उपयोगकर्ताओं की अभूतपूर्व आमद को भी नजरअंदाज नहीं कर सकते हैं। उद्योग अधिक कटहल, अधिक प्रतिस्पर्धी और अधिक अप्रत्याशित हो गया है। और यह देखते हुए कि बाजार मूल्य एक बार में उतार-चढ़ाव करते हैं, व्यापारियों को अपने ग्राहकों के लिए अधिकतम रिटर्न के लिए मूल्य चाल पर त्वरित, गणनात्मक निर्णय लेने के लिए रीयल-टाइम डेटा का लाभ उठाना चाहिए।

बैंकों को बिना किसी व्यवधान के आधुनिकीकरण के लिए एक रीयल-टाइम डेटाबेस की आवश्यकता है

आधुनिक समय की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आधुनिक बनाने की आवश्यकता है। ग्राहक सहज उपयोगकर्ता अनुभव की मांग करते हैं जो फिनटेक व्यवधानों से नवाचारों द्वारा प्रदान किया जाता है। लीगेसी आईटी सिस्टम और रिलेशनल डेटाबेस मैनेजमेंट सिस्टम (RDBMS) अभी भी कई बैंकों के लिए रिकॉर्ड की रीढ़ और सिस्टम हैं और इन्हें अपडेट होने में समय लगेगा। एक समाधान की आवश्यकता है जो उन्हें इन पुराने बैक-ऑफ़िस सिस्टम को बाधित किए बिना नवप्रवर्तन और ग्राहकों की अपेक्षाओं पर प्रतिक्रिया करने में सक्षम बनाता है।

एक वास्तविक समय की आधुनिक डेटा परत एक तेज़ और शक्तिशाली समाधान प्रदान करती है जिसे कई बैंक क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर में परिवर्तन करते समय धुरी कर सकते हैं। Redis Enterprise बैंकों को रीयल-टाइम डेटाबेस के साथ पूरक करके इस प्रक्रिया को तेज कर सकता है जो रीयल-टाइम ग्राहक/ग्राहक अनुभवों की गारंटी देता है।