रियल-टाइम डेटाबेस के साथ वित्त में ग्राहक अनुभव को तेज करें

रियल-टाइम वित्तीय सेवाओं के साथ डेटा नवाचार को तेज करें, एक आवश्यक व्हाइट पेपर साथी जो विरासत बुनियादी ढांचे की चुनौतियों और रियल-टाइम डेटा द्वारा उपलब्ध अवसरों पर प्रकाश डालता है, अब उपलब्ध है। नीचे मुफ्त में डाउनलोड करें।

बैंक और वित्तीय संस्थान आज के तेज़-तर्रार डिजी-स्फेयर में असाधारण चुनौतियों का सामना करते हैं। डिजिटल संचार का उल्कापिंड उदय और विकसित ग्राहक व्यवहार ने डिजिटल उत्पादों को परिधि से केंद्र में पहुंचा दिया है। सफलता ग्राहक अनुभव की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

प्रतिस्पर्धा करने के लिए, वित्तीय संस्थानों को डिजिटल युग द्वारा विकसित और महामारी द्वारा त्वरित एक अपेक्षा को पूरा करने के लिए रियल-टाइम सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करनी होगी: ग्राहक एक सहज ओमनीचैनल बैंकिंग अनुभव की मांग करते हैं।

पर्दा आमने-सामने की बातचीत पर पूरी तरह से बंद नहीं हो सकता है, क्योंकि वे अभी भी बैंकिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू बने हुए हैं, लेकिन आज का बाजार गति और पहुंच के इर्द-गिर्द घूमता है, जिससे वित्तीय संस्थानों को डिजिटल बैंकिंग की ओर पिवट करने की आवश्यकता होती है।

इसके लिए ग्राहक अनुभव के कई क्षेत्रों में स्पष्ट परिवर्तन की आवश्यकता होती है, जिसमें उपयोगकर्ता बैंक के साथ कैसे बातचीत करते हैं, डिजिटल उत्पाद कैसे खरीदे जाते हैं, पोर्टफोलियो कैसे एक्सेस किए जाते हैं, और ग्राहक सहायता कैसे प्रदान की जाती है।

लेकिन बैंकों के लिए, यह एक गंभीर चुनौती पेश करता है: उनके विरासत IT सिस्टम की कठोरता का मतलब है कि उन्हें स्केलेबिलिटी, लचीलापन, विश्वसनीयता, और जटिलता के साथ समस्याएं हैं। क्लाउड में बने फिनटेक स्टार्ट-अप में एक आधुनिक आर्किटेक्चर होता है जो उन्हें बाजार के रुझानों के अनुकूल होने की चपलता, नवाचार करने का लचीलापन, और उपयोगकर्ता अनुभव को अधिकतम करने का अवसर देता है।

इसके विपरीत, बैंक एक बोझिल आर्किटेक्चर का भार उठा रहे हैं जो उन्हें भारी-भरकम छोड़ देता है क्योंकि अवसर उन्हें पास कर देते हैं। यह समस्याग्रस्त है क्योंकि आज के टेक-स्फेयर ने लगभग हर उद्योग में ग्राहक अपेक्षाओं को आकार दिया है, जिससे वे तेज़, आसान और सुलभ डिजिटल उत्पादों के आदी हो गए हैं।

इन मांगों को पूरा करना डिजिटल उत्पादों को अपनाने का पर्याय है, एक वास्तविकता जो फिनटेक्स के बैंकों पर एक लाभ को उजागर करती है - बैंकों ने केवल डिजिटल पानी में अपने पैर डुबोए हैं, फिनटेक उनमें पैदा हुए थे।

नतीजतन, रचनात्मक फिनटेक्स आज के बाज़ार में अपनी तेज़, सहज, व्यक्तिगत, और आसानी से सुलभ वित्तीय सेवा प्रदान करने की क्षमता के कारण ध्यान आकर्षित कर रहे हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों को क्लाउड और माइक्रोसर्विस आर्किटेक्चर को अपनाना होगा जो उपयोगकर्ता अनुभव को अधिकतम करने और अंततः ग्राहक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए रियल-टाइम डेटा का उपयोग करते हैं।

नीचे हम प्रकट करेंगे कि रियल-टाइम डेटा बैंकों के आधुनिकीकरण को कैसे तेज कर सकता है और उपभोक्ता और व्यावसायिक अपेक्षाओं को पार कर सकता है।

तत्काल डेटा निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करता है

सभी जनसांख्यिकी के ग्राहक अपने वित्त तक तेज़, आसान और सरल पहुंच चाहते हैं डिजिटल द्वारों के माध्यम से। पहली डिजिटल पीढ़ी होने के नाते, मिलेनियल्स डिजिटल तकनीक के साथ अधिक जुड़े हुए हैं, अपने स्मार्टफोन पर कुछ टैप के साथ अपने वित्त पर मजबूत पकड़ की मांग करते हैं।

पुरानी पीढ़ियों की भी वही अपेक्षाएं हैं लेकिन अलग कारणों से। डिजिटल बैंकिंग महामारी में सबसे कमजोर लोगों के लिए अपने वित्त तक पहुंचने का एक सुरक्षित तरीका है। समान रूप से, गतिशीलता मुद्दों वाले लोग केवल ऑनलाइन या एप्लिकेशन के माध्यम से जाकर व्यक्तिगत यात्राओं की चुनौतियों को दरकिनार कर सकते हैं।

फिर भी इन अपेक्षाओं में सबसे बड़ी यह है कि डिजिटल बैंकिंग बिल्कुल निर्बाध हो। इसका मतलब है कि रियल-टाइम डेटा की उम्मीद नहीं की जाती, इसकी मांग की जाती है, और उपयोगकर्ता एक ओमनीचैनल अनुभव को बर्दाश्त नहीं करेंगे जो एक मानकीकृत डेटा लेयर की कमी के कारण लैग या असंगत इंटरैक्शन से नष्ट हो गया हो।

वास्तविकता यह है कि भले ही ग्राहक डिजिटल चैनलों के माध्यम से बैंकिंग का पक्ष लेते हैं, वे अक्सर अधिक जटिल वित्तीय उत्पादों के लिए प्रतिबद्ध होने पर आमने-सामने बातचीत पसंद करते हैं। बंधक, ऋण, और निवेश - ये सभी उदाहरण हैं जब मानवीय पक्ष को बैंकिंग अनुभव का हिस्सा बनने की आवश्यकता होती है।

शोध से पता चलता है कि बैंक मानवीय तत्व को डिजिटल चैनलों के साथ जोड़कर अधिक पूर्ण बैंकिंग समाधान बनाने पर बिक्री को अधिकतम करने की अधिक संभावना रखते हैं। एक यूरोपीय बैंक ने दो से तीन वर्षों में 20% तक लगातार बिक्री वृद्धि का अनुभव किया। लगभग 60% सक्रिय ग्राहक डिजिटल चैनलों (ऑनलाइन और मोबाइल) का लाभ उठाते हैं और 80% सभी टचपॉइंट्स डिजिटल पर होते हैं।

हालांकि, केवल 25% बिक्री ऑनलाइन या मोबाइल के माध्यम से की जाती है (20% ऑनलाइन, 5% मोबाइल)। अब, हालांकि डिजिटल चैनलों ने बैंकिंग अनुभव को नया रूप दिया है, और ग्राहकों ने इसका स्वागत किया है और इसके अनुकूल हुए हैं, कई रूपांतरण अभी भी शाखा में या टेलीफोन पर होते हैं।

ग्राहक अपने उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न चैनलों का उपयोग करने की उम्मीद करते हैं। वे शोध करते हैं, वेबसाइट पर निवेश या ऋण पर जानकारी एकत्र करते हैं, एक बैंकर या सलाहकार के साथ विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करते हैं, और फोन, ईमेल, या व्यक्तिगत रूप से लेनदेन को अंतिम रूप देते हैं। अक्सर, वे फिर मोबाइल ऐप पर जाकर स्थिति या शेष राशि की जांच करते हैं और यदि वे किसी समस्या का सामना करते हैं तो समर्थन के साथ चैट करते हैं।

लेकिन बैंक प्रत्येक चैनल के लिए अलग-अलग डेटाबेस के साथ समाप्त हो सकते हैं जो विकसित किया गया था। साइलोड डेटा को एकीकृत करने या एक एकीकृत डेटा लेयर का उपयोग करके रियल-टाइम में ग्राहक डेटा के 360 दृश्य प्रस्तुत करने के तरीके के बिना, ग्राहक विभिन्न चैनलों के बीच चलते समय एक असंगत अनुभव का सामना करेंगे।

इसके अलावा, एक निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना अब बैंकों के लिए केवल टेबल स्टेक नहीं है - किसी भी चैनल में कमियां घर्षण पैदा करने और ग्राहकों को प्रतिस्पर्धियों के पास जाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए पर्याप्त हैं।

शोध से पता चलता है कि बार सेट किया गया है और यह आकाश-उच्च है:

• 81% ग्राहक एक नए युग के वित्तीय प्रदाता पर स्विच करेंगे यदि उन्होंने एक बैंकिंग सेवा की पेशकश की जो आसान, लचीली और सुलभ है (वर्ल्ड रिटेल बैंकिंग रिपोर्ट, 2021)।
• 76% ग्राहक एक ओमनीचैनल अनुभव चाहते हैं (Unblu, 2021)
• 79% पूछताछ के लिए तेज़ प्रतिक्रिया चाहते हैं, एक-तिहाई ग्राहक सोशल मीडिया पर 30 मिनट के भीतर प्रतिक्रिया की उम्मीद करते हैं (Khoros, 2021)
• 59% किसी भी स्थान से सुलभ ऑन-डिमांड ग्राहक सेवा की उम्मीद करते हैं (Unblu, 2021)

विरासत IT सिस्टम से आधुनिक क्लाउड आर्किटेक्चर में परिवर्तन रातोंरात नहीं होगा और कई पारंपरिक बैंकों के लिए एक लंबी प्रक्रिया होगी। लेकिन एक एकीकृत रियल-टाइम डेटा लेयर को अपनाना जो बैकएंड सिस्टम से कस्टमर-फेसिंग एप्लिकेशन तक एक सुपरहाईवे के रूप में कार्य करता है, बैंकों को डिजिटाइज़्ड उत्पादों और सेवाओं के साथ नवाचार करने की गति और लचीलापन देगा। यह एक ओमनीचैनल अनुभव भी प्रदान करता है, और अंततः ग्राहक अपेक्षाओं को पूरा करता है जबकि यह परिवर्तन होता है।

लेकिन रियल-टाइम ग्राहक अनुभव बनाने के लिए एक रियल-टाइम मल्टी-मॉडल इन-मेमोरी डेटाबेस की आवश्यकता होती है। एक ऐसा उपयोग करना जो कम लेटेंसी और उच्च रीड/राइट थ्रूपुट के साथ आवश्यक डेटा प्रदान कर सकता है, ग्राहक अनुभव को ऊपर से नीचे तक नया रूप देगा; लैग समाप्त हो जाएंगे, सभी इंटरैक्शन चैनल सुसंगत होंगे, एक निर्बाध अनुभव को बढ़ावा देंगे। उपयोगकर्ता जहां कहीं भी हों, अपने मोबाइल उपकरणों पर अपने खाते की जानकारी को तुरंत एक्सेस कर सकेंगे।

इसके अलावा, उपयोगकर्ता अपने लेनदेन इतिहास के माध्यम से तुरंत खोज कर सकते हैं या समझ सकते हैं कि वे अपने क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक खर्च कहां कर रहे हैं, एक इन-मेमोरी डेटाबेस के साथ जो उनके डेटासेट की सेकेंडरी इंडेक्सिंग का समर्थन करता है और रियल-टाइम में पूरी तरह से वितरित तरीके से डेटा को क्वेरी और एकत्रित कर सकता है।

पारंपरिक बैंकों के लिए, रिटर्न खगोलीय हो सकते हैं। एक रियल-टाइम डेटा प्लेटफॉर्म को अपनाने से एक ओमनीचैनल प्लेटफॉर्म का मार्ग प्रशस्त होता है जो ग्राहक अनुभव को इस तरह से बदल देगा जो उनका विश्वास, जुड़ाव, और वफादारी बनाता है। इसका परिणाम बेहतर ग्राहक प्रतिधारण, अधिग्रहण, और उन्नत ब्रांड प्रतिष्ठा में होता है, जो बदले में विकास और उन फिनटेक डिसरप्टर्स को दूर रखने की ओर ले जाता है।

रियल-टाइम एनालिटिक्स मुख्य ग्राहक अंतर्दृष्टि प्रकट करते हैं

आज का टेक वातावरण ऐसी गति से आगे बढ़ रहा है कि कल का डेटा बासी और गलत होने के लिए पर्याप्त पुराना है। इन अंतर्दृष्टि पर कार्रवाई करना एक अवसर के फिसल जाने या एक छिपे हुए अवरोधक के उपयोगकर्ता अनुभव को बाधित करने के लिए पर्याप्त है। घर्षण पैदा करने के लिए एक लैग काफी है, निराशा पैदा करने के लिए दो, और अनुभव को पूरी तरह से मारने के लिए तीन।

यह बैंकों को एक बहुत असहज स्थिति में रखता है। IT विरासत सिस्टम स्वाभाविक रूप से कठोर हैं और असंरचित डेटा को जल्दी से उजागर, फ़िल्टर, और सुव्यवस्थित करने के लिए पैमाने और लचीलेपन की कमी है जो विश्लेषण के लिए इष्टतम है। दूसरी ओर, क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर फिनटेक को सटीक डेटा तक तत्काल पहुंच प्रदान करते हैं।

इन क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर की पहुंच फिनटेक को डेटा एनालिटिक्स के मामले में बैंकों पर बढ़त देती है। जब फिनटेक विश्लेषण कर रहे होते हैं, बैंक अभी भी इकट्ठा कर रहे होते हैं। जब फिनटेक ने एक नया अवसर देखा है, बैंक अभी भी इसकी तलाश कर रहे हैं। जब फिनटेक नवाचार कर रहे हैं, बैंक अभी भी अनुमान लगा रहे हैं।

खेल के मैदान को समतल करने के लिए, बैंकों को एक डेटाबेस को एकीकृत करना होगा जो रियल-टाइम एनालिटिक्स को शक्ति प्रदान कर सके। यह एक अनिवार्य संपत्ति है जो विश्लेषकों को ग्राहक प्राथमिकताओं, नकारात्मक प्रतिक्रिया पर तुरंत प्रतिक्रिया देने, और इससे पहले कि वे उपयोगकर्ता अनुभव को दूषित करने के लिए काफी देर तक रहें, त्रुटियों को ठीक करने की अनुमति देती है। रियल-टाइम एनालिटिक्स के साथ, बैंक खोज सकते हैं कि उपयोगकर्ता किस उत्पाद में रुचि रखते हैं या उपयोगकर्ता उस सटीक क्षण में उनके उत्पादों के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं ताकि वे नए उत्पादों या सेवाओं की सिफारिश कर सकें।

यह वैयक्तिकरण प्रक्रिया से बहुत सारे अनुमान को बाहर निकालता है और बैंकों को डिजिटाइज़्ड उत्पाद बनाने की अनुमति देता है जो ग्राहक की जरूरतों और प्राथमिकताओं के साथ अधिक निकटता से जुड़े हुए हैं। लेकिन यह केवल हिमशैल का सिरा है; रुझानों का तुरंत पता लगाया जा सकता है, महत्वपूर्ण प्रदर्शन संकेतकों की निगरानी की जा सकती है, और जुड़ाव और विघटन के बिंदुओं की पहचान की जा सकती है साथ ही ताकत, औसत दर्जे, और कमजोरी के क्षेत्रों की भी।

फिनटेक्स डेटा नवाचार के एक हॉटपॉट में आनंद ले रहे हैं, आंशिक रूप से नए विचारों को नवाचार करते समय माइक्रो-माप प्रयोगों की उनकी क्षमता के कारण। रियल-टाइम एनालिटिक्स का लाभ उठाना प्रयोग के लिए आदर्श स्थितियां स्थापित करता है क्योंकि विश्लेषक तुरंत आंक सकते हैं कि क्या काम कर रहा है और क्या नहीं।

नए विचारों को जल्दी से परिष्कृत, समायोजित, और गहरे अंत में फेंके जाने से पहले उथले पानी में टेस्ट किया जा सकता है। बैंकों के पास तब उपयोगकर्ता व्यवहार के आधार पर बैंकिंग अनुभव को अनुकूलित करने और अपने लक्षित बाजार के साथ प्रतिध्वनित होने वाला उत्पाद बनाने की क्षमता होगी।

रियल-टाइम डेटा ग्राहक अनुभव को अधिकतम करता है

वित्तीय बाजार अस्थिर हैं और हमेशा अप्रत्याशित उतार-चढ़ाव के लिए अतिसंवेदनशील हैं। एक राजनीतिक घटना, एक महामारी, या यहां तक कि Elon Musk का एक ट्वीट उन्हें हिला देने के लिए पर्याप्त है।

जैसे-जैसे ये बाजार अंतर्राष्ट्रीय घटनाओं के साथ उतार-चढ़ाव करते हैं, पोर्टफोलियो मैनेजर बारीकी से विश्लेषण कर रहे हैं कि कौन से निवेश अवसर उनके ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम रिटर्न उत्पन्न करेंगे। क्रिप्टोकरेंसी (उदाहरण के लिए Bitcoin) जैसे नए निवेश एसेट मुख्यधारा बनने के लिए तैयार हैं। बाजारों में अचानक उतार-चढ़ाव उतने ही दरवाजे खोलते हैं जितने वे बंद करते हैं। एक ट्रेडर के लिए इन निवेश अवसरों का लाभ उठाने के लिए, उन्हें विश्वसनीय और सटीक बाजार डेटा पर आधारित निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

लेकिन आज के तेज़-तर्रार वातावरण में, डेटा जमा होने की गति डेटा की गुणवत्ता पर बड़ा असर डालती है - मिनटों पुराने बाजार या मूल्य डेटा पर किए गए निर्णय गंभीर नुकसान का कारण बन सकते हैं। वक्र से आगे रहने के लिए, पोर्टफोलियो मैनेजर्स को रियल-टाइम अंतर्दृष्टि और जोखिम गणना का लाभ उठाना चाहिए ताकि बाजार की तेज़ गतिविधियों के साथ आगे बढ़ सकें बजाय कैच-अप खेलने के।

रियल-टाइम एनालिटिक्स का उपयोग करके, पोर्टफोलियो मैनेजर उस सटीक क्षण में निवेश निर्णय से संभावित लाभ या हानि देख सकते हैं। ये संभावित लाभ या हानि एक निवेश एसेट (स्टॉक, विकल्प, कमोडिटी, फ्यूचर्स, आदि) की कीमत में प्रत्येक पायदान के भीतर पुनर्गणना करेंगे। यह ट्रेडर्स को यह जानने की अनुमति देकर जोखिम को कम करता है कि कब अपने नुकसान को कम करें, स्टॉक को पुनः प्राप्त करें या यहां तक कि एक अवसर की खिड़की बंद होने से पहले उस पर पूंजी लगाएं।

हम हाल के वर्षों में Robinhood जैसे फिनटेक ऐप के बाजार में प्रवेश करने के कारण नए उपयोगकर्ताओं की अभूतपूर्व आमद को भी नजरअंदाज नहीं कर सकते। उद्योग अधिक क्रूर, अधिक प्रतिस्पर्धी, और अधिक अप्रत्याशित हो गया है। और चूंकि बाजार मूल्य एक पल में उतार-चढ़ाव करते हैं, ट्रेडर्स को अपने ग्राहकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए मूल्य चाल पर त्वरित, परिकलित निर्णय लेने के लिए रियल-टाइम डेटा का लाभ उठाना चाहिए।

बैंकों को आधुनिकीकरण के लिए रियल-टाइम डेटाबेस की आवश्यकता है - बिना व्यवधान के

बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आधुनिक-दिन की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए आधुनिकीकरण करने की आवश्यकता है। ग्राहक फिनटेक डिसरप्टर्स के नवाचारों द्वारा प्रदान किए गए निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव की मांग करते हैं। विरासत IT सिस्टम और संबंधपरक डेटाबेस प्रबंधन प्रणालियाँ (RDBMS) अभी भी कई बैंकों की रीढ़ और रिकॉर्ड की प्रणाली हैं और अपडेट होने में समय लगेगा। एक समाधान की आवश्यकता है जो उन्हें इन विरासत बैक-ऑफिस सिस्टम को बाधित किए बिना नवाचार करने और ग्राहक अपेक्षाओं का जवाब देने में सक्षम बनाता है।

एक रियल-टाइम आधुनिक डेटा लेयर एक तेज़ और शक्तिशाली समाधान प्रदान करता है जिस पर कई बैंक पिवट कर सकते हैं जबकि क्लाउड-आधारित आर्किटेक्चर में परिवर्तन कर रहे हैं। Redis Enterprise बैंकों को एक रियल-टाइम डेटाबेस के साथ पूरक करके इस प्रक्रिया को तेज कर सकता है जो रियल-टाइम ग्राहक/क्लाइंट अनुभव की गारंटी देता है।