यदि आप पर कर्ज है - और ईमानदार रहें, कौन नहीं? - यह भारी लग सकता है और इसे चुकाना असंभव भी हो सकता है। एक ऋण प्रबंधन ऐप के साथ, आप अपने वित्त पर नियंत्रण रखने में मदद कर सकते हैं और एक ऐसी योजना के साथ आ सकते हैं जो आपके लिए अपने ऋणों को स्मार्ट और तेज़ भुगतान करने के लिए काम करती है।
यहां Android और iOS के लिए सात सर्वश्रेष्ठ ऋण प्रबंधन ऐप्स दिए गए हैं जिन्हें आप अभी डाउनलोड कर सकते हैं ताकि आप फिर से पटरी पर आ सकें।
1. ऋण अदायगी योजनाकार
डेट पेऑफ प्लानर ऐप आपके सभी कर्ज को प्रबंधित करने और कुछ अलग तरीकों से इसे चुकाने का एक शानदार तरीका है। ऐप डेव रैमसे की डेट स्नोबॉल पद्धति का उपयोग करने और पहले अपने सबसे कम ऋण का भुगतान करने की सिफारिश करता है, लेकिन चुनने के लिए अन्य विकल्प भी हैं।
आप एक-एक करके अपने ऋण दर्ज करते हैं, राशि सूचीबद्ध करते हैं, आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), न्यूनतम भुगतान, और कुछ अन्य वैकल्पिक जानकारी।
एक बार जब आप अपने सभी ऋणों को दर्ज कर लेते हैं, तो ऐप अनुशंसा करेगा कि पहले किसका भुगतान करना शुरू किया जाए और जब यह अनुमान लगे कि आप ऋण मुक्त होंगे। जब आप अलग-अलग भुगतान विधियों या अधिक मासिक भुगतान के साथ खेलते हैं तो यह तिथि बदल जाती है, इसलिए पता करें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।
यदि आप पाते हैं कि आप ऐप को पसंद करते हैं और इससे अधिक चाहते हैं, तो एक प्रो संस्करण है जिसका आप मासिक भुगतान कर सकते हैं। प्रो संस्करण आपको अपनी योजना की एक हार्ड कॉपी, विस्तृत चार्ट, भुगतान अनुस्मारक और ऐप के एक विज्ञापन-मुक्त संस्करण का प्रिंट आउट लेने की सुविधा देता है।
2. मिलान
टैली एक स्वचालित ऋण प्रबंधक है जो न केवल हर कोई प्राप्त कर सकता है। आप केवल आवेदन करके टैली खाते के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको 660 या उससे अधिक के FICO स्कोर की आवश्यकता है। आवेदन करने के लिए यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगा, लेकिन टैली को ऐप का उपयोग करने में सक्षम होने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करनी होगी।
आपके लिए सबसे अच्छा क्या है, यह जानने के लिए टैली सुरक्षित रूप से आपके क्रेडिट कार्ड का विश्लेषण करती है। फिर, टैली आपके अधिकांश क्रेडिट कार्डों और अन्य ऋणों की तुलना में कम एपीआर के साथ आपके लिए क्रेडिट की एक लाइन खोलता है। टैली हर महीने आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए उस क्रेडिट लाइन का उपयोग करता है और आप अपने सभी अलग-अलग ऋणों के लिए कई भुगतानों के बजाय टैली को केवल एक भुगतान करते हैं।
टैली आपको एक अनुमान देगा कि आप कब कर्ज मुक्त होने की उम्मीद कर सकते हैं। बेशक, यह तारीख पत्थर में निर्धारित नहीं है क्योंकि आप अधिक कर्ज जमा कर सकते हैं या अपने कर्ज को अपनी अपेक्षा से अधिक तेजी से चुकाने में सक्षम हो सकते हैं। किसी भी तरह से, टैली आपको सब कुछ स्वचालित करने में मदद करता है ताकि आपको भुगतान की देय तिथियों के गुम होने, विलंब शुल्क वसूलने, या हास्यास्पद रूप से उच्च एपीआर का भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता न हो।
3. ऋण
डेट्स ऐप में उन लोगों के लिए एक सरल इंटरफ़ेस है जो केवल अपने सभी ऋणों को एक ही स्थान पर देखने के लिए सूचीबद्ध करना चाहते हैं। जब आप कोई ऋण दर्ज करते हैं, तो आप एक नाम, एक राशि, कोई अतिरिक्त टिप्पणी दर्ज कर सकते हैं और संपूर्ण ऋण के लिए एक नियोजित भुगतान तिथि निर्धारित कर सकते हैं।
इस ऐप में क्रेडिट कार्ड या ऋण पर एपीआर की गणना करने की क्षमता नहीं है, इसलिए कुल राशि को अपडेट रखना आपके ऊपर होगा। जब आप किसी क्रेडिट कार्ड का भुगतान डाउन कर देते हैं, तो आप भुगतान दर्ज कर सकते हैं और यह स्वचालित रूप से इसे आपके कुल से काट लेगा।
यद्यपि इस ऐप का उपयोग करने का आपका मुख्य कारण यह ट्रैक करना होगा कि आप किसके लिए पैसे देय हैं, डेट्स ऐप यह भी ट्रैक कर सकता है कि आपके पैसे किसके पास हैं।
4. अंक
अंक की अत्यधिक प्रशंसा की जाती है और अच्छे कारण के लिए ऐप स्टोर पर इसकी अच्छी समीक्षा होती है। डिजिट को आपकी व्यक्तिगत खर्च करने की आदतों का पता चल जाता है और जब वह सोचता है कि आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो वह इधर-उधर पैसे बचाना शुरू कर देता है।
और इससे पहले कि आप अपने चेकिंग खाते के संभावित रूप से अधिक आहरण के बारे में चिंता करें, आपको पता होना चाहिए कि डिजिट में एक ओवरड्राफ्ट रोकथाम सुविधा है। यह सुविधा ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए आपके चेकिंग खाते में पैसा वापस ले जाना सुनिश्चित करती है अगर यह जानता है कि कुछ बाहर आने वाला है और आपके पास इसे कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।
आपके लिए पैसे बचाना याद रखना मुश्किल हो सकता है इसलिए डिजिट इसे अपने आप कर लेता है। और आप अपने क्रेडिट कार्ड या ऋण का भुगतान करने और अपने ऋण से और भी तेज़ी से छुटकारा पाने के लिए डिजिट में सहेजे गए धन को अपने बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।
5. चेंजएड
यदि आपके पास मुख्य रूप से छात्र ऋण ऋण है जिसे आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो चेंजएड ऐप आपके लिए एक है। चेंजएड बैंक ऑफ अमेरिका के कीप द चेंज प्रोग्राम जैसे अन्य अतिरिक्त परिवर्तन कार्यक्रमों के समान काम करता है। यह आपके अतिरिक्त परिवर्तन को सहेजता है और इसे आपके खाते में जमा होने देता है।
एक बार जब आप एक निश्चित सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो चेंजएड स्वचालित रूप से इसे आपके छात्र ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान के रूप में भेज देगा। वे अधिकांश प्रमुख छात्र ऋण सेवाकर्ताओं के साथ काम करते हैं, जैसे कि नेवियंट, ग्रेट लेक्स, एईएस, और बहुत कुछ।
आप अपने खाते में एक या एक से अधिक छात्र ऋण जोड़ सकते हैं। और आप ChangeEd के लिए एक से अधिक क्रेडिट या डेबिट कार्ड जोड़ सकते हैं ताकि राउंड-अप परिवर्तन प्राप्त किया जा सके।
6. क्रेडिट कार्ड भुगतान
यदि आपके पास विशेष रूप से बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो यह ऐप आपको इससे छुटकारा पाने में मदद करने के लिए एक बेहतरीन टूल है। अपने मासिक भुगतान के साथ खिलवाड़ करना इतना आसान है और देखें कि ब्याज में आप कितना पैसा बचाएंगे, इस मामले में यह आपको लंबे समय में कैसे प्रभावित करेगा।
आप अपनी शेष राशि, मासिक भुगतान, एपीआर, और कितने महीनों में इसका भुगतान करना चाहते हैं, दर्ज कर सकते हैं। ऐप वह सारी जानकारी लेता है और आपको कई तरीकों से देखने के लिए इसे तोड़ देता है।
इस ऐप के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि यह जानकारी को कितने अलग तरीके से प्रस्तुत करता है। यह आपको एक अनुमानित खिंचाव लक्ष्य देता है और आपको बताता है कि इससे कितना फर्क पड़ेगा। फिर आप देख सकते हैं कि आपके सभी भुगतान प्रत्येक वर्ष मैप किए गए हैं और प्रत्येक भुगतान को मूलधन और ब्याज के बीच कैसे विभाजित किया जाता है। आप अपनी ऋण अदायगी योजना को बार ग्राफ़ या लाइन ग्राफ़ में भी देख सकते हैं, यदि आप एक दृश्य व्यक्ति के रूप में अधिक हैं।
केवल इन-ऐप खरीदारी विज्ञापन-मुक्त संस्करण में अपग्रेड करना है।
7. क्वाइंस
Qoins ऐप, ChangeEd ऐप के समान है, केवल आपका अतिरिक्त परिवर्तन छात्र ऋण की ओर नहीं जाता है। Qoins आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है और यह आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर बचत करता है।
बचत के कुछ अलग तरीके हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं। आप प्रत्येक सप्ताह एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं, ऐप को एल्गोरिथम का उपयोग करके जितना अधिक लगता है उसे निकालने दें, या प्रत्यक्ष जमा प्राप्त होने पर एक निश्चित राशि निकाल लें। या, आप अपनी खरीदारी को अगले डॉलर तक बढ़ाना भी चुन सकते हैं।
आप जो भी बचत विधि चुनते हैं, आप उसके बारे में सोचे बिना अधिक आसानी से बचत कर पाएंगे। महीने के अंत में, उस अतिरिक्त पैसे का भुगतान अपने ऋणों के लिए करें और उन्हें जल्द ही चुका दिया जाएगा।
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत बजट भी है
ये सभी ऐप आपके कर्ज को तेजी से चुकाने में आपकी मदद करेंगे। यह केवल एक बात है कि आपके ऊपर किस प्रकार के ऋण हैं, इसके आधार पर आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा काम करता है।
और अपने कर्ज पर नज़र रखने और यह सुनिश्चित करने के अलावा कि आप नियमित रूप से और चतुराई से भुगतान कर रहे हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास मजबूत बजट कौशल भी है। बजट रखने और खर्चों पर नज़र रखने के लिए Excel और Google पत्रक दोनों ही बेहतरीन उपकरण हैं।