यदि आपके पास कर्ज है - और ईमानदारी से कहें तो, किसके पास नहीं है? - तो यह भारी लग सकता है और शायद इसे चुकाना असंभव भी लग सकता है। डेट मैनेजमेंट ऐप के साथ, आप अपने वित्त पर नियंत्रण पाने में मदद कर सकते हैं और एक ऐसी योजना के साथ आ सकते हैं जो आपके लिए काम करे ताकि आप अपने कर्ज को होशियारी से और तेजी से चुका सकें।
यहां Android और iOS के लिए सात सर्वश्रेष्ठ डेट मैनेजमेंट ऐप्स हैं जिन्हें आप अभी डाउनलोड कर सकते हैं ताकि आप ट्रैक पर वापस आ सकें।
1. डेट पेऑफ प्लानर (Debt Payoff Planner)
डेट पेऑफ प्लानर ऐप आपके सभी कर्ज को प्रबंधित करने और कुछ अलग तरीकों से चुकाने का एक शानदार तरीका है। ऐप डेव रैमसे के डेट स्नोबॉल मेथड का उपयोग करने और पहले अपने सबसे कम कर्ज का भुगतान करने की सलाह देता है, लेकिन चुनने के लिए अन्य विकल्प भी हैं।
आप अपने कर्ज को एक-एक करके दर्ज करते हैं, राशि, आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (APR), न्यूनतम भुगतान, और कुछ अन्य वैकल्पिक जानकारी सूचीबद्ध करते हैं।
एक बार जब आप अपने सभी कर्ज दर्ज कर लेते हैं, तो ऐप सिफारिश करेगा कि पहले किसका भुगतान करना शुरू करें और अनुमान लगाएगा कि आप कब कर्ज-मुक्त होंगे। यह तारीख बदलती रहती है जैसे-जैसे आप अलग-अलग भुगतान विधियों या अधिक मासिक भुगतान के साथ प्रयोग करते हैं, इसलिए पता लगाएं कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।
यदि आप पाते हैं कि आप ऐप पसंद करते हैं और इससे अधिक चाहते हैं, तो एक प्रो संस्करण है जिसके लिए आप मासिक भुगतान कर सकते हैं। प्रो संस्करण आपको अपनी योजना की हार्ड कॉपी प्रिंट करने, विस्तृत चार्ट, भुगतान रिमाइंडर, और ऐप का विज्ञापन-मुक्त संस्करण देता है।
2. टैली (Tally)
टैली एक ऑटोमेटेड डेट मैनेजर है जो हर कोई नहीं पा सकता। आप आवेदन करके और 660 या उससे अधिक का FICO स्कोर होने पर ही टैली अकाउंट के लिए योग्य हो सकते हैं। आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचेगा, लेकिन टैली को ऐप का उपयोग करने में सक्षम होने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करनी होगी।
टैली सुरक्षित रूप से आपके क्रेडिट कार्ड का विश्लेषण करता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। फिर, टैली आपके लिए एक क्रेडिट लाइन खोलता है जिसकी APR आपके अधिकांश क्रेडिट कार्ड और अन्य कर्ज की तुलना में कम होती है। टैली हर महीने आपके कर्ज का भुगतान करने के लिए उस क्रेडिट लाइन का उपयोग करता है और आप बस टैली को एक भुगतान करते हैं बजाय अपने सभी अलग-अलग कर्ज को कई भुगतान करने के।
टैली आपको एक अनुमान देगा कि आप कब कर्ज-मुक्त होने की उम्मीद कर सकते हैं। बेशक, यह तारीख पत्थर की लकीर नहीं है क्योंकि आप अधिक कर्ज जमा कर सकते हैं या अपेक्षा से अधिक तेजी से अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं। किसी भी तरह से, टैली आपको सब कुछ ऑटोमेट करने में मदद करता है ताकि आपको भुगतान की देय तिथियों को मिस करने, लेट फीस वसूलने, या हास्यास्पद रूप से उच्च APR का भुगतान करने की चिंता न करनी पड़े।
3. डेट्स (Debts)
डेट्स ऐप में उन लोगों के लिए एक सरल इंटरफेस है जो सिर्फ अपने कर्ज को सूचीबद्ध करना चाहते हैं ताकि उन्हें एक ही स्थान पर देखा जा सके। जब आप एक लोन दर्ज करते हैं, तो आप एक नाम, राशि, कोई अतिरिक्त टिप्पणी, और पूरे लोन के लिए एक नियोजित भुगतान तिथि दर्ज कर सकते हैं।
इस ऐप में क्रेडिट कार्ड या लोन पर APR की गणना करने की क्षमता नहीं है, इसलिए कुल राशि को अपडेट रखना आप पर निर्भर करेगा। जब आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, तो आप भुगतान दर्ज कर सकते हैं और यह स्वचालित रूप से आपके कुल से घटा देगा।
हालांकि इस ऐप का उपयोग करने का आपका मुख्य कारण यह ट्रैक करना होगा कि आप किसे पैसा देते हैं, डेट्स ऐप यह भी ट्रैक कर सकता है कि कौन आपको पैसा देता है।
4. डिजिट (Digit)
डिजिट की बहुत प्रशंसा की जाती है और ऐप स्टोर पर इसकी शानदार समीक्षाएं हैं, और अच्छे कारण के लिए। डिजिट आपके व्यक्तिगत खर्च करने की आदतों को जानता है और जब यह सोचता है कि आपके पास पैसा है तो यहां-वहां पैसे बचाना शुरू कर देता है।
और इससे पहले कि आप अपने चेकिंग अकाउंट के संभावित रूप से ओवरड्रॉन होने के बारे में चिंता करें, आपको पता होना चाहिए कि डिजिट में ओवरड्राफ्ट प्रिवेंशन फीचर है। यह फीचर आपके चेकिंग अकाउंट में पैसा वापस ले जाने का ध्यान रखता है ताकि ओवरड्राफ्ट फीस से बचा जा सके अगर यह जानता है कि कुछ निकलने वाला है और आपके पास इसे कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।
पैसे बचाना याद रखना आपके लिए कठिन हो सकता है इसलिए डिजिट इसे स्वचालित रूप से करता है। और आप डिजिट में बचाए गए पैसे को अपने बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं ताकि अपने क्रेडिट कार्ड या लोन का भुगतान कर सकें और अपने कर्ज से और भी तेजी से छुटकारा पा सकें।
5. चेंज्ड (ChangEd)
यदि आपके पास मुख्य रूप से छात्र ऋण कर्ज है जिसे आप चुकाने में असमर्थ लगते हैं, तो चेंज्ड ऐप आपके लिए है। चेंज्ड बैंक ऑफ अमेरिका के कीप द चेंज प्रोग्राम जैसे अन्य स्पेयर चेंज प्रोग्राम के समान काम करता है। यह आपके अतिरिक्त बदलाव को बचाता है और इसे आपके अकाउंट में जमा होने देता है।
एक बार जब आप एक निश्चित सीमा तक पहुंच जाते हैं जिसे आप सेट करते हैं, तो चेंज्ड स्वचालित रूप से इसे आपके छात्र ऋण की ओर अतिरिक्त भुगतान के रूप में भेज देगा। वे अधिकांश प्रमुख छात्र ऋण सर्विसर्स के साथ काम करते हैं, जैसे नेविएंट, ग्रेट लेक्स, AES, और बहुत कुछ।
आप अपने अकाउंट में एक या एकाधिक छात्र ऋण जोड़ सकते हैं। और आप चेंज्ड के लिए राउंडेड अप चेंज निकालने के लिए एक से अधिक क्रेडिट या डेबिट कार्ड जोड़ सकते हैं।
6. क्रेडिट कार्ड पेऑफ (Credit Card Payoff)
यदि आपके पास विशेष रूप से बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड कर्ज है, तो यह ऐप इससे छुटकारा पाने में आपकी मदद करने के लिए एक बेहतरीन उपकरण है। अपने मासिक भुगतान के साथ खिलवाड़ करना और देखना कि यह लंबे समय में आपको कैसे प्रभावित करेगा, ब्याज के मामले में आप कितना पैसा बचाएंगे, यह देखना बहुत आसान है।
आप अपनी शेष राशि, मासिक भुगतान, APR, और आप इसे कितने महीनों में चुकाना चाहते हैं दर्ज कर सकते हैं। ऐप वह सारी जानकारी लेता है और इसे आपके लिए कई तरीकों से तोड़ देता है।
इस ऐप के बारे में अच्छी बात यह है कि यह जानकारी को कितनी अलग तरह से प्रस्तुत करता है। यह आपको एक अनुमानित स्ट्रेच गोल देता है और बताता है कि यह कितना अंतर लाएगा। फिर आप अपने सभी भुगतानों को प्रत्येक वर्ष में मैप्ड देख सकते हैं और प्रत्येक भुगतान को मूलधन और ब्याज के बीच कैसे विभाजित किया जाता है। यदि आप अधिक विजुअल व्यक्ति हैं तो आप अपने डेट पेऑफ प्लान को बार ग्राफ या लाइन ग्राफ में भी देख सकते हैं।
एकमात्र इन-ऐप खरीदारी विज्ञापन-मुक्त संस्करण में अपग्रेड करने के लिए है।
7. क्वॉइन्स (Qoins)
Qoins ऐप चेंज्ड ऐप के समान है, केवल आपका स्पेयर चेंज छात्र ऋण की ओर नहीं जाता। Qoins आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ है और यह आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर बचत करता है।
कुछ अलग बचत विधियां हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं। आप प्रत्येक सप्ताह एक निश्चित राशि निकालना चुन सकते हैं, ऐप को एल्गोरिदम का उपयोग करके जितना यह सोचता है आपके पास खर्च करने के लिए है उतना निकालने दें, या जब आपको डायरेक्ट डिपॉजिट मिले तो एक निश्चित राशि निकालें। या, आप अपनी खरीदारी को अगले डॉलर तक राउंड अप करना भी चुन सकते हैं।
आप जो भी बचत विधि चुनते हैं, आप इसके बारे में सोचे बिना अधिक आसानी से बचत करेंगे। महीने के अंत में, उस अतिरिक्त पैसे को अपने कर्ज की ओर भुगतान करें और वे जल्दी चुक जाएंगे।
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत बजट भी है
ये सभी ऐप्स आपको अपने कर्ज को तेजी से चुकाने में मदद करेंगे। यह सिर्फ इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास किस तरह के कर्ज हैं, उसके आधार पर आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा काम करता है।
अपने कर्ज को ट्रैक करने और यह सुनिश्चित करने के अलावा कि आप नियमित रूप से और होशियारी से उस पर भुगतान कर रहे हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास मजबूत बजट कौशल भी हैं। Excel और Google Sheets दोनों बजट रखने और खर्चों को ट्रैक करने के लिए बेहतरीन उपकरण हैं।
