जोखिम हस्तांतरण एक जोखिम प्रबंधन तकनीक को परिभाषित करता है जिसमें जोखिम किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जाता है। दूसरे शब्दों में, जोखिम हस्तांतरण में एक पक्ष दूसरे पक्ष की देनदारियों पर विचार करना शामिल है। बीमा खरीदना किसी व्यक्ति या संस्था से बीमा कंपनी को जोखिम हस्तांतरित करने का एक उदाहरण है।
जोखिम हस्तांतरण एक सामान्य जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण है जहां किसी व्यक्ति या संस्था द्वारा सामना किए गए प्रतिकूल परिणाम से संभावित नुकसान को तीसरे पक्ष में स्थानांतरित कर दिया जाता है। यह तीसरे पक्ष को जोखिम उठाने के लिए क्षतिपूर्ति कर सकता है, व्यक्ति या संस्था आमतौर पर तीसरे पक्ष को आवधिक भुगतान प्रदान करेगी।
जोखिम हस्तांतरण का एक उदाहरण बीमा है। जब कोई व्यक्ति या संस्था बीमा खरीदती है, तो वे मौद्रिक जोखिमों के खिलाफ बीमा कर रहे होते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो कार बीमा खरीदता है, उसे शारीरिक क्षति या शारीरिक नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा का एहसास हो रहा है जो यातायात की घटनाओं के परिणामस्वरूप हो सकता है।
जब कुशलता से किया जाता है, तो जोखिम हस्तांतरण समान रूप से जोखिम आवंटित करता है, उस जोखिम के खिलाफ नियंत्रण और बीमा करने की उनकी क्षमता के अनुरूप नामित पार्टियों पर जोखिम के लिए जिम्मेदारी का पता लगाता है। संभावित दायित्व के स्रोतों पर जिस भी पक्ष का सबसे अधिक नियंत्रण होता है, उसके साथ दायित्व सुरुचिपूर्ण ढंग से होना चाहिए।
जोखिम हस्तांतरण एक दृष्टिकोण है जो मध्यम और उच्च जोखिमों के लिए लंबे समय में खो देता है। जोखिम हस्तांतरण में भार या जोखिम के परिणाम को एकाधिक पक्ष में स्थानांतरित करना शामिल है। कुछ तरीके हैं जिनसे जोखिम हस्तांतरण हो सकता है। बीमा जोखिम हस्तांतरण का अक्सर इस्तेमाल किया जाने वाला तरीका है; बीमा कंपनी दूसरे के जोखिम को स्वीकार करती है।
जोखिम हस्तांतरण का एक अन्य रूप उस तरीके से प्रकट हो सकता है जिस तरह से एक अनुबंध निर्धारित किया गया है। कम परिणामों के लिए जोखिम हस्तांतरण आम तौर पर वहनीय और उचित होता है यदि उचित और विवेकपूर्ण नियंत्रण के कुछ तरीके मौजूद हों। यह कम जोखिम वाली प्रणालियों के लिए उचित परिश्रम मानकों को पूरा करता है। मध्यम और उच्च परिणामों के लिए जोखिम हस्तांतरण अद्वितीय, महंगा है, और केवल उन मामलों में उचित है जहां सबसे खराब स्थिति में नुकसान निरंतर नहीं है और पर्याप्त बाहरी बीमा क्षमता जोखिम लेने के लिए तैयार है।
जोखिम हस्तांतरण एक बीमा पॉलिसी के माध्यम से पूरा किया जाता है। यह दो पक्षों, बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक स्वैच्छिक व्यवस्था है, जहां बीमा कंपनी पॉलिसीधारक से कड़ाई से परिभाषित मौद्रिक जोखिमों पर विचार करती है।
दूसरे शब्दों में, यदि कोई कर्मचारी घायल होता है, तो बीमा कंपनी लागत का भुगतान करती है। यदि कोई इमारत जल जाती है, तो बीमा कंपनी उसे बहाल करने के लिए भुगतान करती है। बीमा कंपनियां इस जोखिम की सहमति के लिए एक लागत, या एक बीमा प्रीमियम लेती हैं। इसके अलावा, डिडक्टिबल्स, रिजर्व, पुनर्बीमा और कुछ वित्तीय समझौते हैं जो बीमा कंपनी के वित्तीय जोखिम को बदलते हैं।
अनुबंधों सहित गैर-बीमा समझौतों के माध्यम से जोखिम हस्तांतरण भी पूरा किया जा सकता है। ये अनुबंध क्षतिपूर्ति प्रावधान प्रदान करते हैं। एक क्षतिपूर्ति खंड एक संविदात्मक प्रावधान है जिसमें एक पक्ष कुछ निर्दिष्ट और अनिर्दिष्ट देयता या नुकसान के लिए जवाब देने के लिए सहमत होता है जो दूसरे पक्ष को हो सकता है। एक क्षतिपूर्ति खंड को एक होल्ड-हानिरहित या सेव-हानिरहित क्लॉज भी परिभाषित किया जा सकता है।