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यह हमेशा ऐसा नहीं लग सकता है, लेकिन कई बैंक डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के विकास को सक्षम करने वाली प्रौद्योगिकियों के शुरुआती अपनाने वाले थे। 2000 तक, उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में अधिकांश बैंकों ने ऑनलाइन बैंकिंग का कुछ रूप पेश किया, हालांकि आधुनिक मानकों से ये सेवाएं धीमी और बहुत सीमित थीं। आज, हालांकि, कई डिजिटल बैंकिंग सेवाएं बहुत तेज, अधिक सुरक्षित, और तेजी से परिष्कृत हैं, भुगतान और अन्य बैंकिंग कार्यों के साथ एक विशाल श्रृंखला के कनेक्टेड डिवाइस के माध्यम से तुरंत सुलभ हैं। इन क्षमताओं को अब अन्य ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं की एक शक्तिशाली सरणी द्वारा पूरक किया जाता है, जिसमें बचत, निवेश, बंधक, बीमा, और खाता एकत्रीकरण शामिल हैं।
गायब पहेली टुकड़ा: व्यक्तिगतकरण
यह बहुत अच्छा लगता है, है ना? लेकिन आदर्श डिजिटल बैंकिंग सेवा का एक महत्वपूर्ण तत्व अभी भी अक्सर गायब है: वास्तविक व्यक्तिगतकरण। बैंक तेजी से अच्छी तरह से तैयार किए गए उत्पादों और उपयोगी सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन कई मामलों में ग्राहक अनुभव किसी व्यक्ति की परिस्थितियों, विकल्पों, या बैंक के साथ पिछले इंटरैक्शन को प्रतिबिंबित करने में विफल रहता है। बैंकों के पास अभी भी अपने उपयोगकर्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं से मेल खाने के लिए उत्पादों, सेवाओं, और ग्राहक इंटरैक्शन को अनुकूलित करने के लिए एक लंबा रास्ता तय करना है।
यह एक वास्तविक समस्या है एक ऐसी दुनिया में जहां सॉफ्टवेयर कंपनियां एक के बाद एक उद्योग को बाधित कर रही हैं, बड़े हिस्से में क्योंकि वे अपने विरासत समकक्षों की तुलना में अधिक व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करती हैं। बढ़ती संख्या में उपभोक्ता अब विक्रेताओं की एक विस्तृत विविधता के साथ बातचीत करने के आदी हैं जो तेज और विश्वसनीय ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं जो कुछ हद तक व्यक्तिगतकरण को शामिल करते हैं, खुदरा विक्रेताओं से लेकर ऑन-डिमांड स्ट्रीमिंग सेवाओं तक। उस संदर्भ में, उपभोक्ताओं को यह समझना मुश्किल हो सकता है कि उनका बैंक समान स्तर का अनुकूलन क्यों नहीं प्रदान कर सकता। जबकि अन्य व्यवसाय उपभोक्ताओं को व्यक्तियों के रूप में मानते हैं न कि खाता संख्या के रूप में, बहुत से बैंक अभी भी अपने ग्राहकों को बाद की तरह महसूस कराते हैं।
व्यक्तिगतकरण को सक्षम करने के लिए अपनी डेटा लेयर रणनीति पर पुनर्विचार करें
जाहिर है, बैंकों और वित्तीय सेवा संस्थानों के पास ग्राहक डेटा का एक समृद्ध खजाना है, और ऐसा प्रतीत होता है कि बैंक और फिनटेक कंपनियां जो इस डेटा का उपयोग अपने डिजिटल सेवाओं को सफलतापूर्वक व्यक्तिगत बनाने के लिए करती हैं, महत्वपूर्ण व्यावसायिक लाभों का आनंद लेती हैं। 2019 में, 20 देशों में 84,000 उपभोक्ताओं के विचारों पर आधारित KPMG के शोध ने उन 18 बाजारों में व्यक्तिगतकरण और ब्रांड वफादारी के बीच एक स्पष्ट संबंध का खुलासा किया, जिनमें अमेरिका, ब्रिटेन, ऑस्ट्रेलिया, ब्राजील, फ्रांस, जर्मनी, और इटली शामिल हैं। उपभोक्ताओं ने लगातार सर्वोत्तम व्यक्तिगतकरण क्षमताओं वाले बैंकों को उच्च रेटिंग दी।
लेकिन बैंक केवल तभी वांछनीय व्यक्तिगत सेवाएं बना सकते हैं यदि वे अपनी डेटा लेयर रणनीतियों पर पुनर्विचार करते हैं। उन्हें ऐसे डेटा इंफ्रास्ट्रक्चर की आवश्यकता है जो विशाल मात्रा में ग्राहक डेटा से उपयोगी जानकारी निकालने के लिए शक्ति, गति, लचीलापन, और स्केलेबिलिटी प्रदान करने में सक्षम हों—और उस जानकारी को व्यक्तिगत ऑफ़र और इंटरैक्शन में बदल दें। एक विशाल ग्राहक आधार के लिए इसे प्राप्त करने के लिए बहुत बड़ी संख्या में प्रोसेसिंग अनुरोधों का त्वरित जवाब देने की क्षमता की आवश्यकता होती है।
तो, वित्तीय संस्थानों को अपनी डेटा लेयर रणनीतियों पर पुनर्विचार करने के लिए क्या करना चाहिए ताकि व्यक्तिगतकरण को सक्षम किया जा सके और इसके लाभों को प्राप्त किया जा सके? हमारे नए व्हाइट पेपर, The Power of Personalization: Driving Digital Banking Success में पता करें, जो बताता है कि संस्थानों को अपने डेटा आर्किटेक्चर में क्या विचार करना चाहिए ताकि आज के ग्राहकों की अपेक्षा के अनुरूप व्यक्तिगतकरण को सफलतापूर्वक वितरित किया जा सके। आप यह भी जानेंगे कि Redis Enterprise डिजिटल बैंकिंग के भविष्य को सक्षम करने के लिए आवश्यक प्रदर्शन, स्केलेबिलिटी, और सुरक्षा कैसे प्रदान करता है।
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