आप वास्तविक, भौतिक बैंक में कितनी बार जाते हैं? जब तक आप बहुत अधिक नकदी वाले व्यवसाय में काम नहीं करते हैं, बहुत सारे चेक का उपयोग करते हैं, या वास्तव में अपने बैंक टेलर से बात करने का आनंद लेते हैं, शायद अक्सर नहीं। हमारा वित्तीय जीवन तेजी से डिजिटल हो रहा है, और बैंक की एक नई नस्ल, "नियोबैंक", मोबाइल वित्त पर नया सामान्य होने के लिए दांव लगा रही है। चूंकि वे विशेष रूप से एक ऐप इंटरफ़ेस के माध्यम से काम करते हैं, इसलिए उन्हें किसी भी भौतिक बुनियादी ढांचे को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है और वे सस्ते, अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए बैंकिंग ऐप प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यह कुछ कमियों के साथ आता है, निश्चित रूप से - ब्याज दरें कम होती हैं, और उत्पाद सरल होते हैं - लेकिन केवल मोबाइल बैंकिंग एक करीब से देखने लायक है।
नियोबैंक किस प्रकार भिन्न है?
कुछ चीजें हैं जो नियोबैंक को अलग करती हैं जिन्हें हम "पारंपरिक बैंक" कहते हैं - बड़े संस्थान जो या तो ऑनलाइन काम करते हैं या ईंट और मोर्टार स्थानों के माध्यम से।
- इंटरफ़ेस: पारंपरिक बैंकों में भौतिक, वेब और मोबाइल इंटरफेस होते हैं। नियोबैंक लगभग सभी विशेष रूप से मोबाइल हैं, जो एक डीलब्रेकर हो सकता है यदि आप अपने कंप्यूटर का उपयोग बैंक में करना पसंद करते हैं।
- शुल्क: चूंकि उनका भौतिक ओवरहेड छोटा है और वे बैंक की तुलना में स्टार्टअप की तरह अधिक काम करते हैं, नियोबैंक आमतौर पर बहुत कम खाता शुल्क प्रदान करते हैं। कोई मासिक रखरखाव नहीं, कोई खाता न्यूनतम नहीं, सीमित एटीएम / विदेशी लेनदेन शुल्क। एक शब्द में, फीस के लिए फाइन प्रिंट चेकिंग के माध्यम से कोई निराई नहीं।
- ब्याज दरें (APY): दुर्भाग्य से, क्योंकि वे अक्सर एक पतले मार्जिन पर काम करते हैं, नियोबैंक वास्तव में आपके पैसे पर रिटर्न के रास्ते में बहुत कुछ प्रदान नहीं करते हैं। वे आम तौर पर चेकिंग खाते की पेशकश करते हैं, जो वैसे भी आपके पैसे को लंबे समय तक संग्रहीत करने के लिए एक अच्छी जगह नहीं है।
- बैंक लाइसेंस: Neobanks वास्तव में "आधिकारिक तौर पर" बैंक नहीं हैं। उनमें से अधिकांश बड़े बैंक के साथ साझेदारी करते हैं और बैंकिंग संचालन के लिए अपने लाइसेंस का उपयोग करते हैं। यह वास्तव में उपयोगकर्ताओं को अधिक प्रभावित नहीं करता है, हालांकि यह नियोबैंक के लिए एक सीमित कारक हो सकता है।
नियोबैंक क्या पेशकश करते हैं?
सबसे प्रसिद्ध नियोबैंक में से एक का नाम "सरल" है, जो सामान्य नियोबैंक दर्शन को बहुत अच्छी तरह से बताता है। पारंपरिक बैंक कई अलग-अलग उत्पादों की पेशकश करते हैं, बहुत सारे अलग-अलग इंटरफ़ेस विकल्प, और छिपी हुई फीस और अन्य परेशानियों के रूप में बहुत सारे तार संलग्न हो सकते हैं। आपके निवेश को प्रबंधित करने या आपके वित्तीय सलाहकार बनने में आपकी सहायता करने के लिए Neobanks यहां नहीं हैं; वे अधिकतर आपके उपयोग के लिए धन को आसान और अधिक सुविधाजनक बनाने का प्रयास कर रहे हैं।
- बजट/खर्च विश्लेषण टूल: चूंकि खातों की जांच ज्यादातर नियमित रूप से खर्च करने के लिए आवश्यक धन को संग्रहीत करने के लिए होती है, इसलिए यह एक अच्छा विचार है कि आपका पैसा कहां जा रहा है और भविष्य में विभिन्न लक्ष्यों की योजना बना सकता है। बहुत सारे नियोबैंक ने इसे प्राथमिकता दी है और आपके वित्तीय डेटा के साथ काम करने में आपकी मदद करने के लिए उपयोग में आसान और लचीले टूल प्रदान करते हैं।
- गति और सुविधा :Neobanks आपको आपके पैसे के बारे में अप-टू-डेट जानकारी देने वाले हैं। जब आप कोई लेन-देन करते हैं, तो यह तुरंत दिखाई देगा, और उनमें से कई पारंपरिक बैंकों की अनुमति से अधिक तेज़ी से धन भेजने और प्राप्त करने के लिए टूल प्रदान करते हैं।
- आला विपणन :नियो-बैंक सभी तक पहुंचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। उनमें से अधिकांश अपने उत्पादों को विशेष रूप से उन लोगों के लिए तैयार कर रहे हैं जो कुछ आवश्यकताओं की श्रेणियों में फिट होते हैं। कुछ अक्सर यात्रियों के लिए उत्कृष्ट मुद्रा विनिमय विकल्प प्रदान करते हैं, कुछ क्रिप्टोकुरेंसी एकीकरण प्रदान करते हैं, कुछ कुछ खरीद के लिए कैश-बैक या पुरस्कार प्रदान करते हैं। विभिन्न प्रकार के लोगों की सेवा करने के लिए हर समय नए नियोबैंक सामने आ रहे हैं।
आप क्या मिस कर सकते हैं
- कभी-कभी जब आपको अपने फ़ोन में कोई समस्या होती है या आपको उच्च स्तर की सेवा की आवश्यकता होती है, तो वास्तविक बैंक में जाने में सक्षम होना (या ब्राउज़र से अपना खाता भी देखना) अच्छा होता है।
- यदि आप चेकिंग, बचत, ऋण और क्रेडिट विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला वाले बैंकों की तलाश कर रहे हैं, तो एक नियोबैंक आपके लिए नहीं है। उनकी सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक उनकी सबसे खराब विशेषताओं में से एक है - वे सरल हैं।
- ब्याज दरें? नियोबैंक में नहीं। आप फीस में ज्यादा भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन अगर आप चेकिंग पर कुछ प्रतिशत वापस पाने के आदी हैं, तो कहीं और देखें।
नियोबैंक:शायद एक शॉट के लायक है
हालांकि, नियोबैंक के बारे में अच्छी बात यह है कि वे जल्दी से खुलते हैं, और आपके पास वास्तव में उन्हें आज़माने के लिए खोने के लिए बहुत कुछ नहीं है। वे आमतौर पर साइन अप करने और उपयोग करने में बहुत तेज़ और आसान होते हैं, और यदि आपको लगता है कि यह आपके लिए नहीं है, तो आपके पास चुनने के लिए कई अन्य विकल्प हैं। Simple, Chime, Revolut, N26, और कई अन्य बैंक जैसे स्मार्टफोन-आधारित वित्तीय प्रबंधन के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। हमेशा की तरह, सावधान रहें कि आप अपने पैसे और यहां तक कि एक नियोबैंक के साथ क्या करते हैं, अपना शोध करें और बढ़िया प्रिंट पढ़ें। यह लेख वित्तीय सलाह नहीं है।