आप कितनी बार एक वास्तविक, भौतिक बैंक जाते हैं? जब तक आप नकदी-प्रधान व्यवसाय में काम नहीं करते, बहुत सारे चेक का उपयोग करते हैं, या वास्तव में अपने बैंक टेलर से बात करना पसंद करते हैं, शायद अक्सर नहीं। हमारे वित्तीय जीवन तेजी से डिजिटल होते जा रहे हैं, और बैंक की एक नई नस्ल, "नियोबैंक," मोबाइल फाइनेंस को नया सामान्य बनाने पर दांव लगा रही है। चूंकि वे विशेष रूप से एक ऐप इंटरफेस के माध्यम से काम करते हैं, उन्हें किसी भी भौतिक बुनियादी ढांचे को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है और वे सस्ते, अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए बैंकिंग ऐप्स प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इसके कुछ डाउनसाइड्स हैं, निश्चित रूप से - ब्याज दरें कम होती हैं, और उत्पाद सरल होते हैं - लेकिन मोबाइल-ओनली बैंकिंग एक करीबी नजर के लायक है।
नियोबैंक कैसे अलग है?
कुछ चीजें हैं जो नियोबैंकों को उनसे अलग करती हैं जिन्हें हम "पारंपरिक बैंक" कहेंगे - बड़े संस्थान जो या तो ऑनलाइन काम करते हैं या ईंट-और-मोर्टार स्थानों के माध्यम से।
- इंटरफेस: पारंपरिक बैंकों में भौतिक, वेब, और मोबाइल इंटरफेस होते हैं। नियोबैंक लगभग विशेष रूप से मोबाइल हैं, जो एक डीलब्रेकर हो सकता है यदि आप अपने कंप्यूटर से बैंकिंग करना पसंद करते हैं।
- फीस: चूंकि उनका भौतिक ओवरहेड न्यूनतम है और वे एक बैंक की तुलना में स्टार्टअप की तरह अधिक काम करते हैं, नियोबैंक आमतौर पर बहुत कम अकाउंट फीस प्रदान करते हैं। कोई मासिक रखरखाव नहीं, कोई अकाउंट मिनिमम नहीं, सीमित ATM/विदेशी लेनदेन शुल्क। एक शब्द में, फीस के लिए फाइन प्रिंट की छानबीन नहीं।
- ब्याज दरें (APY): दुर्भाग्य से, क्योंकि वे अक्सर पतले मार्जिन पर काम करते हैं, नियोबैंक वास्तव में आपके पैसे पर रिटर्न के मामले में ज्यादा प्रदान नहीं करते हैं। वे आमतौर पर चेकिंग अकाउंट प्रदान करते हैं, जो वैसे भी लंबी अवधि के लिए अपना पैसा स्टोर करने के लिए एक शानदार जगह नहीं हैं।
- बैंक लाइसेंस: नियोबैंक वास्तव में "आधिकारिक तौर पर" बैंक नहीं हैं। उनमें से अधिकांश एक बड़े बैंक के साथ साझेदारी करते हैं और बैंकिंग संचालन करने के लिए उनके लाइसेंस का उपयोग करते हैं। यह वास्तव में यूजर्स को ज्यादा प्रभावित नहीं करता, हालांकि यह नियोबैंक के लिए एक सीमित कारक हो सकता है।
नियोबैंक क्या प्रदान करते हैं?
सबसे प्रसिद्ध नियोबैंकों में से एक का नाम "Simple" है, जो नियोबैंक के सामान्य दर्शन को काफी अच्छी तरह से सारांशित करता है। पारंपरिक बैंक बहुत सारे अलग-अलग उत्पाद, बहुत सारे अलग-अलग इंटरफेस विकल्प प्रदान करते हैं, और छिपी हुई फीस और अन्य झंझटों के रूप में बहुत सारी शर्तों के साथ आ सकते हैं। नियोबैंक यहां आपके निवेश प्रबंधन में मदद करने या आपके वित्तीय सलाहकार बनने के लिए नहीं हैं; वे ज्यादातर आपके लिए पैसे को आसान और अधिक सुविधाजनक बनाने की कोशिश कर रहे हैं।
- बजट/खर्च विश्लेषण टूल: चूंकि चेकिंग अकाउंट ज्यादातर उस पैसे को स्टोर करने के लिए हैं जिसे आपको नियमित रूप से खर्च करने की आवश्यकता होती है, यह एक अच्छा विचार है कि आपके पैसे कहां जा रहे हैं इसका अंदाजा हो और शायद भविष्य में विभिन्न लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं। बहुत सारे नियोबैंकों ने इसे प्राथमिकता दी है और आपके वित्तीय डेटा के साथ काम करने में मदद करने के लिए कुछ बहुत उपयोग में आसान और लचीले टूल प्रदान करते हैं।
- गति और सुविधा: नियोबैंक आपके पैसे के बारे में अप-टू-डेट जानकारी देने के बारे में हैं। जब आप लेनदेन करते हैं, तो यह तुरंत दिखाई देगा, और उनमें से कई पारंपरिक बैंकों की तुलना में पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए अधिक तेज़ी से टूल प्रदान करते हैं।
- निश मार्केटिंग: नियो-बैंक हर किसी तक पहुंचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। उनमें से अधिकांश अपने उत्पादों को विशेष रूप से उन लोगों के लिए तैयार कर रहे हैं जो कुछ जरूरत श्रेणियों में फिट होते हैं। कुछ अक्सर यात्रा करने वालों के लिए उत्कृष्ट मुद्रा विनिमय विकल्प प्रदान करते हैं, कुछ क्रिप्टोकरेंसी एकीकरण प्रदान करते हैं, कुछ कुछ खरीद के लिए कैश-बैक या पुरस्कार प्रदान करते हैं। नए नियोबैंक हर समय विभिन्न प्रकार के लोगों की सेवा के लिए सामने आ रहे हैं।
आप क्या मिस कर सकते हैं
- कभी-कभी एक वास्तविक बैंक में चलना अच्छा होता है (या यहां तक कि ब्राउज़र से अपना अकाउंट चेक करना) जब आपके फोन में कोई समस्या हो या आपको सेवा के उच्च स्तर की आवश्यकता हो।
- यदि आप चेकिंग, सेविंग, लोन, और क्रेडिट विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला वाले बैंकों की तलाश कर रहे हैं, तो नियोबैंक आपके लिए नहीं है। उनकी सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक उनकी सबसे बुरी भी है - वे सरल हैं।
- ब्याज दरें? नियोबैंकों पर नहीं। आप फीस में ज्यादा भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन अगर आप चेकिंग पर कुछ प्रतिशत वापस पाने के आदी हैं, तो दूसरी जगह देखें।
नियोबैंक: शायद एक कोशिश के लायक
नियोबैंकों के बारे में अच्छी बात यह है कि वे खोलने में त्वरित हैं, और उन्हें आजमाकर आपके पास खोने के लिए वास्तव में बहुत कुछ नहीं है। वे आमतौर पर साइन अप करने और उपयोग करने में बहुत तेज और आसान होते हैं, और यदि आप पाते हैं कि यह आपके लिए नहीं है, तो चुनने के लिए आपके पास बहुत सारे अन्य विकल्प हैं। Simple, Chime, Revolut, N26, और कई अन्य बैंक सभी स्मार्टफोन-आधारित वित्तीय प्रबंधन के लिए अलग-अलग विकल्प प्रदान करते हैं। हमेशा की तरह, अपने पैसे के साथ सावधान रहें और नियोबैंक के साथ भी, अपना शोध करें और फाइन प्रिंट पढ़ें। यह लेख वित्तीय सलाह नहीं है।
