क्या आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं? क्या आपने अभी कार खरीदी है? क्या आप कॉलेज स्नातक होने के करीब हैं? रियल एस्टेट, वाहन, कॉलेज, और अन्य प्रमुख वस्तुएं जैसे ये आमतौर पर एक ऋणदाता से पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है। Microsoft Excel का उपयोग करके, आप अपने ऋण की गणना और ट्रैक कर सकते हैं।
भुगतान शेड्यूल का पता लगाने से लेकर यह देखने तक कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, ऋण कैलकुलेटर टेम्पलेट्स का लाभ उठाएं या Excel के बिल्ट-इन वित्तीय कार्यों का उपयोग करें।
Excel के लिए ऋण कैलकुलेटर टेम्पलेट
अपने ऋण, भुगतान, और ब्याज पर नज़र रखने के लिए सबसे अच्छे तरीकों में से एक Excel के लिए एक आसान ट्रैकिंग टूल और ऋण कैलकुलेटर है। ये टेम्पलेट सबसे आम प्रकार के ऋणों को कवर करते हैं और सभी मुफ्त में उपलब्ध हैं।
सरल ऋण कैलकुलेटर
व्यक्तिगत ऋण के लिए, आप इस सरल ऋण कैलकुलेटर टेम्पलेट के साथ एक सहायक चार्ट और परिशोधन शेड्यूल देख सकते हैं जब तक कि आपका ऋण चुका नहीं दिया जाता।
ऋण विवरण दर्ज करें जिसमें राशि, ब्याज दर, अवधि, और प्रारंभ तिथि शामिल हैं। फिर आप सारांश तालिका, परिशोधन शेड्यूल, और कॉलम चार्ट को स्वचालित रूप से अपडेट होते देखेंगे।
सारांश तालिका आपके कुल ब्याज और ऋण की कुल लागत को देखने के लिए उपयोगी है, एक अच्छे अवलोकन के लिए।
ऑटो ऋण कैलकुलेटर
चाहे आपके पास पहले से कार ऋण हो या आप एक पर विचार कर रहे हों, इस टेम्पलेट ने आपको कवर किया है। वर्कबुक में ऑटो ऋण विवरण, भुगतान गणना, और ऋण तुलना के लिए तीन टैब हैं, इसलिए आप पुनर्भुगतान से पहले और दौरान टेम्पलेट का उपयोग कर सकते हैं।
Loan Comparisons टैब से शुरू करें जब आपके लिए सर्वोत्तम ऋण तय कर रहे हों। आप विभिन्न ब्याज दरों के लिए भुगतान राशि देख सकते हैं। आप कुल भुगतानों की संख्या, भुगतान आवृत्ति, और विभिन्न डाउन पेमेंट राशि के आधार पर राशियों की तुलना भी कर सकते हैं।
अगला, Auto Loan Calculator टैब पर अपने ऋण विवरण दर्ज करें जिसमें खरीद मूल्य, ऋण राशि, डाउन पेमेंट, ट्रेड-इन मूल्य, ट्रांसफर शुल्क, बिक्री कर, और विविध शुल्क शामिल हैं। फिर आप Payment Calculator टैब पर तारीखों, ब्याज, मूलधन, और शेष राशि को दिखाने वाली तालिका के साथ अपना भुगतान शेड्यूल देखेंगे।
जब आप अपने सपनों की कार खरीदने के लिए तैयार हों, तो इस टेम्पलेट के साथ यह सब ट्रैक करें।
बंधक ऋण कैलकुलेटर
यदि आप यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं या हाल ही में एक निश्चित बंधक ऋण के लिए अनुमोदित हुए हैं, तो यह Excel टेम्पलेट आपको वह सब कुछ दिखाता है जो आपको चाहिए।
ऋण राशि, ब्याज दर, अवधि, प्रति अवधि भुगतानों की संख्या, और प्रारंभ तिथि दर्ज करें। फिर आप अनुसूचित भुगतान राशि, भुगतानों की संख्या, और कुल भुगतान और ब्याज, साथ ही अपने अंतिम भुगतान की तारीख की समीक्षा कर सकते हैं।
आप सभी तारीखों और राशियों के साथ एक सहायक तालिका भी देखेंगे ताकि आप समय बीतने के साथ भुगतान किए गए ब्याज और अपनी शेष राशि को ट्रैक कर सकें।
बैलून ऋण कैलकुलेटर
शायद आपके बंधक या वाहन के लिए एक निश्चित ऋण के बजाय एक बैलून ऋण है। इस Excel कैलकुलेटर टेम्पलेट के साथ, आप अपने ऋण के लिए अंतिम भुगतान के साथ एक सारांश और परिशोधन शेड्यूल देख सकते हैं।
ऋण विवरण दर्ज करें जिसमें प्रारंभिक राशि और तिथि, ब्याज दर, परिशोधन अवधि, और प्रति अवधि भुगतानों की संख्या शामिल है। फिर, मासिक भुगतान, बैलून भुगतान, कुल ब्याज, और कुल भुगतान दिखाने वाले सारांश की समीक्षा करें।
परिशोधन शेड्यूल आपको शुरू से अंत तक अपने ऋण के शीर्ष पर रखता है।
कॉलेज ऋण कैलकुलेटर
जब आपके कॉलेज ऋण का भुगतान शुरू करने का समय आता है, तो Microsoft 365 के लिए यह टेम्पलेट आदर्श है। आप अपने वेतन के आवश्यक प्रतिशत और अनुमानित मासिक आय देख सकते हैं।
अपना वार्षिक वेतन, ऋण चुकौती प्रारंभ तिथि, और प्रत्येक छात्र ऋण के लिए सामान्य विवरण दर्ज करें। फिर आप प्रत्येक ऋण के लिए वर्षों में लंबाई और समाप्ति तिथि सहित चुकौती जानकारी देखेंगे साथ ही भुगतान विवरण और कुल ब्याज।
एक सहायक कॉलेज ऋण चुकौती योजना के लिए, यह टेम्पलेट आपको ट्रैक पर रख सकता है।
क्रेडिट लाइन कैलकुलेटर
आपकी क्रेडिट लाइन के लिए, यह कैलकुलेटर आपको अपने ऋण के बारे में जानकारी का हर टुकड़ा दिखाता है। आप इस सुविधाजनक Excel कैलकुलेटर के साथ उपार्जित ब्याज या आपके द्वारा किए गए भुगतानों की संख्या के बारे में कभी आश्चर्य नहीं करेंगे।
क्रेडिट सीमा, प्रारंभिक ब्याज दर, ड्रॉ अवधि, ब्याज उपार्जन का पहला दिन, भुगतान आवृत्ति, और दिनों की संख्या दर्ज करें। आप दर परिवर्तन विवरण भी शामिल कर सकते हैं और अतिरिक्त भुगतान शामिल कर सकते हैं।
अपनी क्रेडिट लाइन विवरण की समीक्षा के लिए, गणना और ट्रैकिंग के लिए इस सरल उपकरण का उपयोग करें।
ऋण परिशोधन शेड्यूल
यदि आप Microsoft 365 का उपयोग करते हैं, तो आप इस ऋण परिशोधन शेड्यूल का लाभ उठा सकते हैं। इसके साथ, आप अतिरिक्त भुगतानों के विकल्प के साथ अपने कुल ब्याज और भुगतानों की गणना कर सकते हैं।
अपने मूल ऋण विवरण दर्ज करें जिसमें ऋण राशि, वार्षिक ब्याज दर, अवधि, प्रति अवधि भुगतानों की संख्या, और ऋण की प्रारंभ तिथि शामिल है। फिर, अपना भुगतान जानकारी दर्ज करें और वैकल्पिक रूप से अतिरिक्त भुगतान।
आप तुरंत परिशोधन तालिका को उन सभी विवरणों के साथ अपडेट होते देखेंगे जिनकी आपको अपने ऋण भुगतान, मूलधन, शेष राशि, ब्याज, और संचयी ब्याज के साथ बने रहने के लिए आवश्यकता है।
Excel में ऋण भुगतान, ब्याज, और अवधि फंक्शन
यदि आप किसी ऋण के लिए भुगतान राशि, ब्याज दर, या अवधि का पता लगाना चाहते हैं, तो आप कुछ आसान Excel फंक्शन का उपयोग कर सकते हैं। ये आपको विभिन्न राशियों, दरों, और समय-सीमाओं के आधार पर यह देखने देते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।
प्रत्येक फंक्शन और उसके सूत्र के साथ, आप कुछ जानकारी दर्ज करते हैं परिणाम देखने के लिए। आप फिर उन विवरणों को समायोजित करके अलग-अलग परिणाम प्राप्त कर सकते हैं और सरल तुलना कर सकते हैं।
नोट: नीचे दिखाए गए सूत्र आपके ऋणदाता द्वारा लगाए गए किसी भी अतिरिक्त शुल्क या लागत को ध्यान में नहीं रखते हैं।
ऋण भुगतान की गणना करें
यदि आपको एक विशिष्ट ऋण राशि और ब्याज दर के लिए अनुमोदित किया गया है, तो आप आसानी से अपने भुगतानों का पता लगा सकते हैं। फिर आप देख सकते हैं कि क्या आपको बेहतर दर के लिए खरीदारी करनी चाहिए, अपनी ऋण राशि कम करने की आवश्यकता है, या भुगतानों की संख्या बढ़ानी चाहिए। इसके लिए, आप Excel में PMT फंक्शन का उपयोग करेंगे।
सूत्र के लिए सिंटैक्स PMT(rate, num_pay, principal, future_value, type) है जिसमें पहले तीन तर्क आवश्यक हैं।
- Rate: वार्षिक ब्याज दर (सूत्र में 12 से विभाजित)
- Num_pay: ऋण के लिए भुगतानों की संख्या
- Principal: कुल ऋण राशि
- एक वार्षिकी के लिए, आप future_value का उपयोग अंतिम भुगतान के बाद के मूल्य के लिए और type के लिए कर सकते हैं जब भुगतान देय हो।
यहां, हमारे पास सेल B2 में हमारी वार्षिक ब्याज दर है, सेल B3 में भुगतानों की संख्या, और सेल B4 में ऋण राशि है। आप अपने भुगतानों को निर्धारित करने के लिए सेल B5 में निम्न सूत्र दर्ज करेंगे:
=PMT(B2/12,B3,B4)
सूत्र लागू होने के साथ, आप फिर उन राशियों को बदल सकते हैं जिन्हें आपने यह देखने के लिए दर्ज किया है कि यह भुगतान को कैसे प्रभावित करता है। आप भुगतान राशि को जहां आवश्यक हो वहां लाने के लिए कम ब्याज दर या अधिक भुगतानों की संख्या दर्ज कर सकते हैं। सूत्र परिणाम स्वचालित रूप से अपडेट होता है।
ब्याज दर की गणना करें
यदि आपके पास एक वर्तमान ऋण है और आप अपनी वार्षिक ब्याज दर के बारे में अनिश्चित हैं, तो आप इसे कुछ ही मिनटों में गणना कर सकते हैं। आपको बस अपने ऋण अवधि, भुगतान राशि, मूलधन, और Excel के RATE फंक्शन की आवश्यकता है।
सूत्र के लिए सिंटैक्स RATE(term, pmt, principal, future_value, type, guess_rate) है जिसमें पहले तीन तर्क आवश्यक हैं।
- Term: वर्षों में अवधि (सूत्र में 12 से गुणा) या भुगतानों की कुल संख्या
- Pmt: मासिक भुगतान एक नकारात्मक संख्या के रूप में दर्ज किया गया
- Principal: कुल ऋण राशि
- एक वार्षिकी के लिए, आप ऊपर वर्णित future_value और type तर्कों का उपयोग कर सकते हैं और guess_rate के लिए अपनी अनुमानित दर।
यहां, हमारे पास सेल B2 में वर्षों में हमारी ऋण अवधि है, सेल B3 में मासिक भुगतान (नकारात्मक संख्या के रूप में दर्ज), और सेल B4 में ऋण राशि है। आप अपनी ब्याज दर की गणना करने के लिए सेल B5 में निम्न सूत्र दर्ज करेंगे:
=RATE(B2*12,E3,E4)*12
अब आप एक सरल सूत्र के साथ ऋण पर भुगतान की जा रही ब्याज दर देख सकते हैं।
टिप: वार्षिक के बजाय मासिक ब्याज दर की गणना करने के लिए, सूत्र के अंत से *12 हटा दें।
भुगतान अवधि की गणना करें
शायद आप अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम ऋण अवधि तय करने की कोशिश कर रहे हैं। ब्याज दर, भुगतान राशि, और ऋण राशि के साथ, आप वर्षों में अवधि देख सकते हैं। यह आपको फिर दर या भुगतान को समायोजित करके चुकौती के लिए वर्षों की संख्या को बढ़ाने या घटाने देता है। यहां, हम Excel में NPER (पीरियड्स की संख्या) फंक्शन का उपयोग करेंगे।
सूत्र के लिए सिंटैक्स NPER(rate, pmt, principal, future_value, type) है जिसमें पहले तीन तर्क आवश्यक हैं।
- Rate: वार्षिक ब्याज दर (सूत्र में 12 से विभाजित) या फ्लैट दर
- Pmt: मासिक भुगतान नकारात्मक संख्या के रूप में दर्ज किया गया।
- Principal: कुल ऋण राशि
- एक वार्षिकी के लिए, आप पहले वर्णित future_value और type तर्कों का उपयोग कर सकते हैं।
यहां, हमारे पास सेल B2 में वार्षिक ब्याज दर है, सेल B3 में मासिक भुगतान (नकारात्मक संख्या के रूप में दर्ज), और सेल B4 में ऋण राशि है। आप अपने ऋण अवधि की गणना करने के लिए सेल B5 में निम्न सूत्र दर्ज करेंगे:
=NPER(B2/12,B3,B4)
फिर से, आप फिर मूल ऋण विवरण समायोजित कर सकते हैं और देख सकते हैं कि अवधि स्वचालित रूप से उस समय-सीमा और राशियों के लिए अपडेट होती है जो आपके लिए काम करती हैं।
अपने पैसे का ध्यान रखें
यदि आप ऋण लेने के बारे में असमंजस में हैं या पहले से ही एक है, तो इन टेम्पलेट्स और फंक्शन को ध्यान में रखें या एक को आज़माएं। अपने ऋण विवरण के प्रति जागरूक होना, ब्याज दर से लेकर अवधि तक, भुगतान करने जितना ही महत्वपूर्ण है।
अधिक के लिए, ऋण के लिए उन ऑनलाइन कैलकुलेटर को देखें।
