वेब के विकास के लिए धन्यवाद, निवेश या ट्रेडिंग खाता खोलना पहले से कहीं अधिक आसान है। पिछले कुछ वर्षों में कई फर्मों ने अपने ट्रेडिंग कमीशन को शून्य तक कम करते हुए देखा है, जिसका अर्थ है कि शुरुआती लोगों के लिए इतिहास के किसी भी बिंदु की तुलना में स्टॉक और फंड खरीदना सस्ता है।
यदि आप शेयर बाजार में नए हैं, तो यह जानना मुश्किल है कि कहां से शुरू करें। यहां शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन स्टॉक और निवेश ऐप्स दिए गए हैं।
1. रॉबिनहुड
जब रॉबिनहुड ने 2013 में लॉन्च किया, तो कमीशन-मुक्त व्यापार के साथ मिलेनियल्स को लक्षित करने के उसके निर्णय ने बाजार को अपरिवर्तनीय रूप से बदल दिया। 2019 में, टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब और ई-ट्रेड सहित दुनिया के कई सबसे प्रसिद्ध दलालों ने आखिरकार सूट का पालन किया। आज, सहस्राब्दी, अक्सर शेयर बाजार से अपरिचित, 80 प्रतिशत से अधिक रॉबिनहुड उपयोगकर्ताओं के खाते हैं।
सेवा --- जो शायद शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा स्टॉक ऐप है --- आपको प्रत्येक व्यापार के लिए शुल्क का भुगतान किए बिना इक्विटी, विकल्प, ईटीएफ और क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने देता है। यदि आप $5/माह का भुगतान करते हैं, तो आप मार्जिन पर ट्रेड कर सकते हैं। याद रखें, यदि आप लीवरेज का उपयोग करते हैं, तो आप अपने ब्रोकर से ऋण ले रहे हैं। इस प्रकार, शुरुआती लोगों को निवेश के इस रूप का उपयोग नहीं करना चाहिए।
हालाँकि, रॉबिनहुड में कुछ कमियाँ हैं। इसमें गहन तकनीकी और मौलिक विश्लेषण टूल का अभाव है जो आपको अधिक पारंपरिक ब्रोकर के प्लेटफॉर्म पर मिलेगा। कंपनी ने "ऑर्डर फ्लो के लिए भुगतान" के अपने अभ्यास के लिए भी आलोचना अर्जित की है। रॉबिनहुड चार बड़े बाजार निर्माताओं को रीयल-टाइम ट्रेडिंग डेटा बेच रहा था और इस प्रकार अपने उपयोगकर्ताओं के लिए उच्चतम गुणवत्ता वाले ट्रेडों को सुनिश्चित करने के लिए अपने नियामक दायित्व में विफल रहा। इस मुद्दे पर एफआईएनआरए ने रॉबिनहुड पर 1.25 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया।
लेखन के समय, रॉबिनहुड केवल यूएस और यूके में उपलब्ध है।
2. बेहतरी
अपने निवेश का चयन करते समय रॉबिनहुड आपको अपने उपकरणों पर छोड़ देता है, लेकिन शुरुआती उस स्तर की जिम्मेदारी से असहज महसूस कर सकते हैं। यदि आप अपनी विशिष्ट होल्डिंग्स को चुनने की चिंता किए बिना निवेश के लाभों का उपयोग करना चाहते हैं, तो बेटरमेंट एक बढ़िया विकल्प है।
कंपनी रोबो-सलाहकार मॉडल का उपयोग करती है। जब आप अपना खाता बनाते हैं, तो आप इसे अपने पसंदीदा स्तर के जोखिम, निवेश के उद्देश्यों, समय सीमा और अन्य प्रासंगिक जानकारी के बारे में बताते हैं। तब बेहतरी स्वतः ही आपका पोर्टफोलियो बना देगी।
बेटरमेंट वैश्विक स्टॉक और बॉन्ड ईटीएफ का उपयोग करके अपने सभी पोर्टफोलियो बनाता है; आपको कोई भी वस्तु या अन्य अस्थिर संपत्ति उपलब्ध नहीं मिलेगी। ईटीएफ में लोकप्रिय बोगलहेड निष्क्रिय निवेश फंड जैसे वेंगार्ड के कुल स्टॉक मार्केट (वीटीआई) और एफटीएसई विकसित बाजार (वीईए) शामिल हैं। बॉन्ड ईटीएफ का चयन भी उपलब्ध है, जैसे कि लोकप्रिय हाई-यील्ड कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, एचवाईएलबी।
आप नियमित कर योग्य निवेश खाते, IRAs, 401Ks, और यहां तक कि चेकिंग खाते खोलने के लिए बेटरमेंट का उपयोग कर सकते हैं।
ऐप केवल संयुक्त राज्य के निवासियों के लिए उपलब्ध है। सेवा में आपके खाते की शेष राशि का 0.25 प्रतिशत वार्षिक शुल्क है, जो कि निवेश किए गए प्रत्येक $10,000 के लिए $25 है। यदि आप सीएफ़पी पेशेवरों की बेटरमेंट टीम के लिए ऑन-डिमांड एक्सेस चाहते हैं, तो आप इसके बजाय 0.4 प्रतिशत भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं।
3. वेल्थफ्रंट
वेल्थफ्रंट बेटरमेंट के समान व्यवसाय मॉडल का उपयोग करता है; यह कुल शुरुआती लोगों के लिए एक निवेश ऐप है। आप अपने लक्ष्यों के बारे में कुछ सवालों के जवाब देते हैं, और ऐप आपको अपने आदर्श निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सलाह देता है।
बेटरमेंट की तरह, रॉबिनहुड की तुलना में आपकी संभावित प्रतिभूतियों का दायरा सीमित है। कंपनी परिसंपत्ति वर्गों के चयन में नौ प्राथमिक ईटीएफ की एक सूची रखती है। वर्तमान में, फंड में S&P 500-केंद्रित VTI, वेंगार्ड का VNQ रियल एस्टेट फंड और अमेरिकी सरकार के बॉन्ड के लिए बार्कलेज का BND शामिल हैं।
WeathFront की प्रति वर्ष आपके शेष राशि का 0.25 प्रतिशत, मासिक शुल्क लिया जाता है। आप ईटीएफ के व्यय अनुपात से भी अवगत होंगे, जो सभी 0.15 प्रतिशत से कम हैं।
4. फर्स्ट्रेड
आप आज शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में गंभीर हैं, तो आपको बाजारों के काम करने के तरीकों के बारे में अपना दिमाग लगाने की जरूरत है। यह आपके कर्ज को चुकाने और बाद के जीवन में आपके धन का निर्माण करने की कुंजी है।
दुर्भाग्य से, बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट जैसे हैंड्स-ऑफ निवेश ऐप आपको कुछ भी नहीं सिखाएंगे। इस बीच, रॉबिनहुड जैसी सेवाएं अनुसंधान उपकरणों पर इतनी पतली हैं कि आप चाहकर भी बहुत कुछ नहीं सीख पाएंगे।
यदि आप अपने निवेश ऐप से कुछ और खोज रहे हैं, तो हम फर्स्ट्रेड की सलाह देते हैं। कंपनी दुनिया भर के ग्राहकों को स्वीकार करती है और स्टॉक, विकल्प और म्यूचुअल फंड पर कमीशन मुक्त व्यापार प्रदान करती है।
फर्स्ट्रेड यहां अन्य ऐप्स की तुलना में काफी अधिक निवेश वाहन प्रदान करता है। 11,000 से अधिक फंड, बड़ी संख्या में ईटीएफ और कुछ निश्चित आय उत्पाद हैं। नकारात्मक पक्ष पर, आप केवल यूएस एक्सचेंजों में सूचीबद्ध प्रतिभूतियों का व्यापार कर सकते हैं; लंदन स्टॉक एक्सचेंज और टोक्यो स्टॉक एक्सचेंज की कंपनियां पहुंच से बाहर हैं। क्रिप्टोकरेंसी भी उपलब्ध नहीं हैं।
सीखने की दृष्टि से, फर्स्ट्रेड उत्कृष्ट है। ऐप मॉर्निंगस्टार की स्टॉक रिपोर्ट और दैनिक बाजार विश्लेषण, ब्रीफिंग डॉट कॉम के न्यूजलेटर और बेंजिंगा तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है। यहां वीडियो प्रशिक्षण सामग्री की एक विस्तृत इन-हाउस लाइब्रेरी भी है जो आपको निवेश की मूल बातें, साथ ही टेक्स्ट-आधारित सामग्री की एक प्रभावशाली राशि सिखाएगी।
खाता खोलने के लिए किसी न्यूनतम जमा की आवश्यकता नहीं है।
5. टीडी अमेरिट्रेड
कोई भी अनावश्यक रूप से वित्तीय खाते खोलने की थकाऊ प्रक्रिया से नहीं गुजरना चाहता। इसलिए सही खाता चुनना आपके लक्ष्यों पर बहुत अधिक निर्भर करता है। यदि आप आज निवेश की शुरुआत कर रहे हैं, फिर भी सीखने में रुचि रखते हैं और एक दिन एक अनुभवी व्यापारी बनने की आशा रखते हैं, तो आपको टीडी अमेरिट्रेड के साथ एक खाता खोलने पर विचार करना चाहिए।
अंकित मूल्य पर, वेब ऐप और मोबाइल ऐप दोनों का उपयोग करना आसान है। हालाँकि, एक बार जब आप कुछ ज्ञान प्राप्त कर लेते हैं, तो आप पुरस्कार विजेता थिंक या स्विम प्लेटफॉर्म का उपयोग करना शुरू कर सकते हैं। व्यापक रूप से सर्वश्रेष्ठ ट्रेडिंग और अनुसंधान मंच के रूप में माना जाता है, इसमें हर स्टॉक और आर्थिक संकेतक के लिए बड़ी मात्रा में डेटा और चार्ट हैं जिनकी आप कल्पना कर सकते हैं। हालांकि, यह शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है।
अधिक अनुभव प्राप्त करने की आपकी यात्रा टीडी अमेरिट्रेड के सीखने के संसाधनों के प्रभावशाली पुस्तकालय द्वारा तेज की जाएगी। सैकड़ों घंटे की वीडियो सामग्री, परीक्षण, गाइड और बहुत कुछ है। फिर से, टीडी अमेरिट्रेड इस क्षेत्र में अग्रणी दलालों में से एक है।
कंपनी कर योग्य निवेश खाते, IRAs, 401Ks और शिक्षा बचत खाते प्रदान करती है। खाते किसी भी देश के लोगों के लिए उपलब्ध हैं। एक बार जब आप एक खाता खोलते हैं, तो आपके पास कमीशन-मुक्त ट्रेडों, बड़ी संख्या में स्टॉक और ईटीएफ, वायदा, विकल्प, विदेशी मुद्रा, मार्जिन ट्रेडिंग, नकद खाते और बहुत कुछ तक पहुंच होगी। एक टीडी अमेरिट्रेड बैक क्रिप्टो एक्सचेंज --- जिसे एरिसएक्स कहा जाता है --- आने वाले महीनों में लॉन्च होने वाला है।
बीनस्टॉक्स के बारे में क्या?
बहुत सारे लोग बीनस्टॉक्स बनाम रॉबिनहुड तुलना करने में रुचि रखते हैं। हालांकि, यह एक उचित विपरीत नहीं है बीनस्टॉक्स कई अवतारों के माध्यम से रहा है (यह एक बार एक स्व-निर्देशित निवेश ऐप था) और वर्तमान में एक रोबो-सलाहकार है।
तथ्य यह है कि ऐप ने तुरंत फोकस बदल दिया है, हमें सतर्क करता है। हम यह भी आश्वस्त नहीं हैं कि यदि आपके खाते में $25,000 से अधिक है तो बीनस्टॉक्स सुरक्षित है। कंपनी के शुल्क ढांचे में, यह निम्नलिखित कहता है:
<ब्लॉकक्वॉट>"भविष्य में, बीनस्टॉक्स $25,000 के ग्राहक खाते की शेष राशि के शुद्ध बाजार मूल्य पर 0.25% का वार्षिक शुल्क ले सकता है।"
अंत में, बीनस्टॉक्स की वेबसाइट में जानकारी की कमी है; हम अंतर्निहित फंड और ईटीएफ के बारे में जानकारी खोजने के लिए संघर्ष कर रहे हैं जिसमें ऐप आपकी पूंजी का निवेश करता है।
हालांकि हमने औपचारिक बीनस्टॉक्स समीक्षा नहीं की है, लेकिन हमें नहीं लगता कि यह शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा निवेश करने वाला ऐप है।
निवेश करते समय सावधानी से आगे बढ़ें
याद रखें, यदि आप हमारे द्वारा सूचीबद्ध किसी भी ऐप का उपयोग करते हैं, तो आपका पैसा जोखिम में है। प्रतिभूतियों में निवेश मूल्य में ऊपर और नीचे दोनों जा सकता है। आपको कभी भी इतना अधिक निवेश नहीं करना चाहिए जितना आप खो सकते हैं, और यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कैसे आगे बढ़ना है, तो पेशेवर वित्तीय सलाह लें।
यदि आप अपने आप को सफल निवेश का एक बेहतर मौका देने के लिए बाजार की खबरों के शीर्ष पर बने रहना चाहते हैं, तो सर्वोत्तम वित्तीय वेबसाइटों की जाँच करें। स्टॉक मार्केट गेम खेलकर वास्तविक धन का उपयोग करने से पहले अपने कौशल का सम्मान करना भी उचित हो सकता है।