वेब के विकास के लिए धन्यवाद, निवेश या ट्रेडिंग खाता खोलना पहले से कहीं अधिक आसान है। पिछले कुछ वर्षों में कई फर्मों ने अपने ट्रेडिंग कमीशन को शून्य कर दिया है, जिसका अर्थ है कि इतिहास में किसी भी बिंदु की तुलना में शुरुआती लोगों के लिए स्टॉक और फंड खरीदना सस्ता है।
यदि आप शेयर बाजार में नए हैं, तो यह जानना मुश्किल है कि कहां से शुरू करें। यहां शुरुआती लोगों के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ स्टॉक और निवेश ऐप्स हैं।
1. रॉबिनहुड
जब रॉबिनहुड 2013 में लॉन्च हुआ, तो मिलेनियल्स को कमीशन-मुक्त ट्रेडिंग के साथ लक्षित करने के उसके निर्णय ने बाजार को अपरिवर्तनीय रूप से बदल दिया। 2019 में, दुनिया के कई सबसे प्रसिद्ध ब्रोकर, जिनमें TD Ameritrade, Charles Schwab, और E-Trade शामिल हैं, अंततः सूट का पालन किया। आज, मिलेनियल्स, जो अक्सर शेयर बाजार से अपरिचित होते हैं, रॉबिनहुड उपयोगकर्ताओं के 80 प्रतिशत से अधिक हैं।
सेवा—जो शायद शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा स्टॉक ऐप है—आपको प्रत्येक ट्रेड के लिए शुल्क का भुगतान किए बिना इक्विटी, ऑप्शंस, ETFs, और क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने देती है। यदि आप $5/माह का भुगतान करते हैं, तो आप मार्जिन पर ट्रेड कर सकते हैं। याद रखें, यदि आप लीवरेज का उपयोग करते हैं, तो आप अपने ब्रोकर से लोन ले रहे हैं। इस प्रकार, शुरुआती लोगों को निवेश के इस रूप का उपयोग नहीं करना चाहिए।
हालांकि, रॉबिनहुड की कुछ कमियां हैं। इसमें अधिक पारंपरिक ब्रोकर के प्लेटफॉर्म पर मिलने वाले गहन तकनीकी और मौलिक विश्लेषण टूल्स का अभाव है। कंपनी ने "ऑर्डर फ्लो के लिए भुगतान" की अपनी प्रथा के लिए आलोचना भी अर्जित की है। रॉबिनहुड चार बड़े मार्केट मेकर्स को रीयल-टाइम ट्रेडिंग डेटा बेच रहा था और इस प्रकार अपने उपयोगकर्ताओं के लिए उच्चतम-गुणवत्ता वाले ट्रेड्स सुनिश्चित करने के अपने नियामक दायित्व में विफल रहा। FINRA ने इस मुद्दे पर रॉबिनहुड पर $1.25 मिलियन का जुर्माना लगाया।
लेखन के समय, रॉबिनहुड केवल यूएस और यूके में उपलब्ध है।
2. बेटरमेंट
रॉबिनहुड आपको अपने निवेश का चयन करते समय अपने उपकरणों पर छोड़ देता है, लेकिन शुरुआती लोग जिम्मेदारी के उस स्तर के साथ असहज महसूस कर सकते हैं। यदि आप अपनी विशिष्ट होल्डिंग्स चुनने की चिंता किए बिना निवेश के लाभों का उपयोग करना चाहते हैं, तो बेटरमेंट एक बढ़िया विकल्प है।
कंपनी एक रोबो-एडवाइजर मॉडल का उपयोग करती है। जब आप अपना खाता बनाते हैं, तो आप इसे अपने पसंदीदा जोखिम स्तर, निवेश उद्देश्यों, समय सीमा, और अन्य प्रासंगिक जानकारी के बारे में बताते हैं। बेटरमेंट तब स्वचालित रूप से आपका पोर्टफोलियो बनाएगा।
बेटरमेंट अपने सभी पोर्टफोलियो वैश्विक स्टॉक और बॉन्ड ETFs का उपयोग करके बनाता है; आपको कोई कमोडिटी या अन्य अस्थिर संपत्ति उपलब्ध नहीं मिलेगी। ETFs में लोकप्रिय बोगलहेड पैसिव निवेश फंड शामिल हैं जैसे Vanguard's Total Stock Market (VTI) और FTSE Developed Markets (VEA)। बॉन्ड ETFs का चयन भी उपलब्ध है, जैसे लोकप्रिय हाई-यील्ड कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड, HYLB।
आप बेटरमेंट का उपयोग नियमित कर योग्य निवेश खाते, IRAs, 401Ks, और यहां तक कि चेकिंग खाते खोलने के लिए कर सकते हैं।
ऐप केवल संयुक्त राज्य अमेरिका के निवासियों के लिए उपलब्ध है। सेवा का वार्षिक शुल्क आपके खाते की शेष राशि का 0.25 प्रतिशत है, जो हर $10,000 निवेश के लिए $25 है। यदि आप बेटरमेंट की CFP पेशेवरों की टीम तक ऑन-डिमांड पहुंच चाहते हैं, तो आप 0.4 प्रतिशत का भुगतान करना चुन सकते हैं।
3. वेल्थफ्रंट
वेल्थफ्रंट बेटरमेंट के समान बिजनेस मॉडल का उपयोग करता है; यह पूर्ण शुरुआती के लिए एक निवेश ऐप है। आप अपने लक्ष्यों के बारे में कुछ सवालों के जवाब देते हैं, और ऐप आपको आपके आदर्श निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सलाह देता है।
बेटरमेंट की तरह, रॉबिनहुड की तुलना में आपकी संभावित प्रतिभूतियों का दायरा सीमित है। कंपनी एसेट क्लास के चयन में नौ प्राथमिक ETFs की एक सूची रखती है। वर्तमान में, फंड्स में S&P 500-केंद्रित VTI, Vanguard's VNQ रियल एस्टेट फंड, और Barclays' BND यूएस सरकारी बॉन्ड के लिए शामिल हैं।
वेल्थफ्रंट की लागत प्रति वर्ष आपके बैलेंस का 0.25 प्रतिशत है, जिसे मासिक रूप से चार्ज किया जाता है। आप ETFs के व्यय अनुपात के संपर्क में भी आएंगे, जो सभी 0.15 प्रतिशत से कम हैं।
4. फर्स्ट्रेड
आप आज एक शुरुआती हो सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में गंभीर हैं, तो आपको बाजार कैसे काम करते हैं, इसके तरीकों को समझने की आवश्यकता है। यह बाद के जीवन में अपने कर्ज को साफ करने और अपनी संपत्ति बनाने की कुंजी है।
दुर्भाग्य से, बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट जैसे हैंड्स-ऑफ निवेश ऐप्स आपको कुछ भी नहीं सिखाएंगे। इस बीच, रॉबिनहुड जैसी सेवाएं रिसर्च टूल्स पर इतनी पतली हैं कि आप ज्यादा नहीं सीख पाएंगे, भले ही आप चाहें।
यदि आप अपने निवेश ऐप से थोड़ा अधिक ढूंढ रहे हैं, तो हम फर्स्ट्रेड की सिफारिश करते हैं। कंपनी दुनिया भर के ग्राहकों को स्वीकार करती है और स्टॉक, ऑप्शंस, और म्यूचुअल फंड्स पर कमीशन-मुक्त ट्रेडिंग प्रदान करती है।
फर्स्ट्रेड यहां अन्य ऐप्स की तुलना में काफी अधिक निवेश वाहन प्रदान करता है। 11,000 से अधिक फंड्स, बड़ी संख्या में ETFs, और कुछ निश्चित आय उत्पाद हैं। नकारात्मक पक्ष पर, आप केवल यूएस एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध प्रतिभूतियों का व्यापार कर सकते हैं; लंदन स्टॉक एक्सचेंज और टोक्यो स्टॉक एक्सचेंज पर कंपनियां पहुंच से बाहर हैं। क्रिप्टोकरेंसी भी अनुपलब्ध हैं।
सीखने के दृष्टिकोण से, फर्स्ट्रेड उत्कृष्ट है। ऐप Morningstar के स्टॉक रिपोर्ट्स और दैनिक बाजार विश्लेषण, Briefing.com के न्यूज़लेटर्स, और Benzinga तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है। यहां तक कि एक व्यापक इन-हाउस वीडियो प्रशिक्षण सामग्री की लाइब्रेरी भी है जो आपको निवेश की मूल बातें सिखाएगी, साथ ही प्रभावशाली मात्रा में टेक्स्ट-आधारित सामग्री।
खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम जमा आवश्यक नहीं है।
5. TD Ameritrade
कोई भी अनावश्यक रूप से वित्तीय खाते खोलने की थकाऊ प्रक्रिया से नहीं गुजरना चाहता। इसलिए सही खाता चुनना आपके लक्ष्यों पर बहुत अधिक निर्भर करता है। यदि आप आज एक निवेश शुरुआती हैं, फिर भी सीखने में रुचि रखते हैं और एक दिन एक अनुभवी ट्रेडर बनने की उम्मीद करते हैं, तो आपको TD Ameritrade के साथ खाता खोलने पर विचार करना चाहिए।
अंकित मूल्य पर, वेब ऐप और मोबाइल ऐप दोनों उपयोग में आसान हैं। हालांकि, एक बार जब आप कुछ ज्ञान प्राप्त कर लेते हैं, तो आप पुरस्कार-विजेता थिंक ऑर स्विम प्लेटफॉर्म का उपयोग शुरू कर सकते हैं। व्यापक रूप से सर्वश्रेष्ठ ट्रेडिंग और रिसर्च प्लेटफॉर्म माना जाता है, इसमें हर स्टॉक और आर्थिक संकेतक के लिए बड़ी मात्रा में डेटा और चार्ट हैं जिनकी आप कल्पना कर सकते हैं। यह शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है, हालांकि।
TD Ameritrade के प्रभावशाली लर्निंग संसाधनों के पुस्तकालय द्वारा अधिक अनुभव प्राप्त करने की आपकी यात्रा तेज होगी। सैकड़ों घंटे की वीडियो सामग्री, परीक्षण, गाइड, और बहुत कुछ है। फिर से, TD Ameritrade इस क्षेत्र में अग्रणी ब्रोकरों में से एक है।
कंपनी कर योग्य निवेश खाते, IRAs, 401Ks, और शिक्षा बचत खाते प्रदान करती है। खाते किसी भी देश के लोगों के लिए उपलब्ध हैं। एक बार खाता खोलने के बाद, आपके पास कमीशन-मुक्त ट्रेड्स, बड़ी संख्या में स्टॉक और ETFs, फ्यूचर्स, ऑप्शंस, फॉरेक्स, मार्जिन ट्रेडिंग, कैश खाते, और बहुत कुछ तक पहुंच होगी। एक TD Ameritrade बैक क्रिप्टो एक्सचेंज—जिसे ErisX कहा जाता है—आने वाले महीनों में लॉन्च होने वाला है।
बीनस्टॉक्स के बारे में क्या?
बहुत से लोग बीनस्टॉक्स बनाम रॉबिनहुड तुलना करने में रुचि रखते हैं। हालांकि, यह एक उचित तुलना नहीं है क्योंकि बीनस्टॉक्स कई अवतारों से गुजरा है (यह एक समय स्व-निर्देशित निवेश ऐप था) और वर्तमान में एक रोबो-एडवाइजर है।
तथ्य यह है कि ऐप ने फोकस तुरंत बदल दिया, हमें सतर्क करता है। हम यह भी आश्वस्त नहीं हैं कि बीनस्टॉक्स सुरक्षित है यदि आपके खाते में $25,000 से अधिक हैं। कंपनी की शुल्क संरचना में, यह निम्नलिखित कहता है:
"भविष्य में, बीनस्टॉक्स $25,000 के क्लाइंट अकाउंट बैलेंस के शुद्ध बाजार मूल्य पर 0.25% का वार्षिक शुल्क ले सकता है।"
अंत में, बीनस्टॉक्स की वेबसाइट जानकारी की कमी है; हम अंतर्निहित फंड्स और ETFs पर जानकारी खोजने के लिए संघर्ष करते हैं जिनमें ऐप आपकी पूंजी निवेश करता है।
हालांकि हमने औपचारिक बीनस्टॉक्स समीक्षा नहीं की है, हमें नहीं लगता कि यह शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश ऐप्स में से एक है।
निवेश करते समय सावधानी से आगे बढ़ें
याद रखें, यदि आप हमारे द्वारा सूचीबद्ध किसी भी ऐप का उपयोग करते हैं, तो आपका पैसा जोखिम में है। प्रतिभूतियों में निवेश मूल्य में ऊपर और नीचे दोनों जा सकता है। आपको कभी भी उतना अधिक निवेश नहीं करना चाहिए जितना आप खोने का जोखिम उठा सकते हैं, और यदि आप अनिश्चित हैं कि कैसे आगे बढ़ें, तो पेशेवर वित्तीय सलाह लें।
यदि आप बाजार समाचारों के शीर्ष पर बने रहना चाहते हैं ताकि सफल निवेश का बेहतर मौका मिले, तो सर्वश्रेष्ठ वित्तीय वेबसाइट्स देखें। वास्तविक पैसे का उपयोग करने से पहले स्टॉक मार्केट गेम खेलकर अपने कौशल को निखारना भी उचित हो सकता है।
