यदि आप अपने पैसे पर नज़र रखने में रुचि रखते हैं लेकिन लेखांकन को शौक के रूप में अपनाने का मन नहीं करता, तो आप पहले से ही Mint का उपयोग कर रहे होंगे। यह मैन्युअल जाने से कहीं बेहतर है (हर दिन अपनी स्प्रेडशीट अपडेट करने के लिए एक विशेष व्यक्ति की आवश्यकता होती है), लेकिन एकीकरण मुद्दों और निवेश उपकरणों की कमी काफी आम शिकायतें हैं, और कुछ लोग बस Intuit के प्रशंसक नहीं हैं। सौभाग्य से, अब वहां बहुत प्रतिस्पर्धा है, और "मुफ्त ऐप्स जो आपको एक ही स्थान पर अपने सभी वित्त का प्रबंधन करने देते हैं" की श्रेणी में काफी वृद्धि हुई है।
वह "मुफ्त" योग्यता आपके विकल्पों को थोड़ा सीमित करती है, क्योंकि बहुत सारे व्यक्तिगत वित्त ऐप्स या तो ऐप का उपयोग करने के लिए या उस सुविधा के लिए शुल्क लेते हैं जो आपको बैंक खातों से जुड़ने की अनुमति देती है। हालांकि, कई बेहतरीन विकल्प हैं जो शुल्क लिए बिना काम करते हैं, और कुछ Mint की तुलना में और भी अधिक सुविधाओं और बेहतर गोपनीयता नीतियों का दावा करते हैं।
1. Personal Capital
Personal Capital (Android) शायद Mint के बाद सबसे अधिक अनुशंसित मनी मैनेजमेंट ऐप है, क्योंकि इसमें बहुत अधिक वही विशेषताएं हैं और फिर कुछ। इसकी बुनियादी कार्यक्षमता उत्कृष्ट है, जिससे आप अपने वित्तीय खातों को आसानी से कनेक्ट और सिंक कर सकते हैं, और यह आपके वित्त के बारे में जो डेटा देता है वह विस्तृत और समझने में आसान है।
Mint पर इसका शायद सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपके निवेशों का विस्तृत विवरण और सिफारिशें भी प्रदान करता है कि आपको उस पैसे को कैसे आवंटित करना चाहिए। इसके बजट और बिल भुगतान सिस्टम में थोड़ी कमी है, लेकिन बड़े चित्र के वित्त मॉनिटर के रूप में, इसे हराना मुश्किल है।
Personal Capital मुफ़्त है क्योंकि इसके पीछे की कंपनी वास्तव में एक वित्तीय सलाहकार फर्म है जो अपनी कुछ सेवाओं को बढ़ावा देने के तरीके के रूप में ऐप का उपयोग करती है, जिसका अर्थ है कोई विज्ञापन नहीं और कोई व्यक्तिगत डेटा बिक्री नहीं।
2. Clarity Money
Clarity Money (Android) कुछ बहुत दिलचस्प सुविधाओं के साथ एक स्वतंत्र ऐप के रूप में शुरू हुआ, जैसे आपके लिए कम बिलों पर बातचीत करना, लेकिन अब यह गोल्डमैन सैक्स के स्वामित्व में है और एक वैध Mint प्रतियोगी बन गया है। यह स्पष्ट ग्राफिकल इंटरफेस प्रदान करता है जो आपको अपने वित्त को समझने में मदद करता है और आपको बचाने और निवेश करने में मदद करने के लिए उपकरण, एक बहुत ही क्लासी दिखने वाले पैकेज में लपेटा गया। ऐप की खोज करने से सभी प्रकार की उपयोगी सुविधाएं और विश्लेषण सामने आएंगे, खासकर जब ऐप आपकी आदतों का विश्लेषण करना शुरू कर दे और पैसे बचाने के तरीकों के लिए सुझाव दे।
Clarity मुफ़्त है क्योंकि गोल्डमैन सैक्स मुख्य रूप से इसका उपयोग अपने उच्च-ब्याज "Marcus" खातों को बढ़ावा देने के लिए करता है। कोई विज्ञापन नहीं! हालांकि, आप इसे विदेश से एक्सेस नहीं कर सकते, जो इसे यात्रियों के लिए थोड़ा मुश्किल बनाता है।
3. Pocketguard
Pocketguard (Android) में एक आधुनिक मनी मैनेजमेंट ऐप में आपकी अपेक्षा के सभी मानक फीचर्स हैं, और यह एक बहुत अच्छे इंटरफेस का दावा करता है! जब आप इसे सेट करते हैं तो यह आपके खातों को लिंक करने और अपनी आय और खर्चों को अनुकूलित करने की प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करेगा। इसमें कुछ समय लग सकता है, लेकिन डेटा जितना बेहतर होगा, Pocketguard आपके लिए उतनी ही बेहतर योजना बना सकता है।
ऐप की सबसे उपयोगी विशेषताओं में से एक "इन योर पॉकेट" सेवा है जो आपको बताती है कि बिल और बचत के बाद आपके पास विवेकाधीन खर्च के लिए कितना पैसा बचा है। इसमें एक "फाइंड सेविंग्स" टूल भी है जो आपको उन खर्चों को दिखाता है जिन्हें आप फिर से बातचीत या काटने में सक्षम हो सकते हैं। इसकी बहुत सारी विशेषताएं भविष्यवाणी पर आधारित हैं, इसलिए यदि आपके पास बहुत स्थिर आय या खर्च नहीं हैं, तो यह उतना अच्छा काम नहीं कर सकता है।
कुल मिलाकर, Pocketguard एक शॉट के लायक है यदि आप एक चिकना ऐप चाहते हैं जिसमें खाता कनेक्टिविटी और बजट सुविधाएं हों, और मुफ्त बेसिक संस्करण में आवश्यक चीजें हैं! यह मुफ़्त क्यों है? वह हिस्सा बिल्कुल स्पष्ट नहीं है, लेकिन उनकी गोपनीयता नीति कहती है कि वे आपका डेटा मार्केटर्स को नहीं देते, इसलिए यह आश्वस्त करने वाला है।
4. Albert
Albert (Android) एक मुफ्त बजट और बचत ऐप है जो आपके वित्तीय खातों से जुड़ता है और आपकी आय और खर्च की आदतों का विश्लेषण करता है ताकि आप यह पता लगा सकें कि आप कितना बचा सकते हैं। यदि आप इसे बताते हैं, तो यह स्वचालित रूप से आपके अतिरिक्त पैसे को एक अलग खाते में डाल सकता है, जो आपको इसके बारे में ज्यादा सोचे बिना बचत करने में सक्षम बनाता है। यह बजट टूल के एक बहुत मानक सूट और एक ऐसी सेवा के साथ भी आता है जो आपके बिलों को कम करने के लिए स्वचालित रूप से बातचीत कर सकती है। (यदि वे सफल होते हैं, तो वे आपकी बचत का एक प्रतिशत शुल्क के रूप में रखेंगे।)
ऐप स्वयं मुफ़्त है, लेकिन यदि आप अपग्रेड करना चुनते हैं, तो आप Albert के "जीनियस" की टीम से व्यक्तिगत वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। यह उनकी मुख्य राजस्व धारा है, हालांकि उनके मार्केटिंग पार्टनर भी हैं जो Albert कहते हैं कि उन्हें आपके डेटा तक कोई पहुंच नहीं मिलती।
सुरक्षा, संरक्षा और गोपनीयता
यदि आप चिंतित हैं कि किसी ऐप को अपने वित्तीय खाते के लॉगिन देना आपकी वित्तीय सुरक्षा और/या गोपनीयता से समझौता कर सकता है, तो यह उचित है - लेकिन आप शायद सुरक्षित हैं। मनी मैनेजमेंट ऐप्स (या वे कहते हैं कि वे) बहुत अच्छे एन्क्रिप्शन और सुरक्षा प्रथाओं का उपयोग कर रहे हैं, और चूंकि उनके पास खातों तक केवल-पढ़ने की पहुंच है, वे कभी भी ट्रांसफर नहीं कर सकते या आपके वास्तविक पैसे से संबंधित कुछ भी बदल नहीं सकते। कोई भी जो आपके Personal Capital खाते तक पहुंच प्राप्त करता है, वह केवल यह देख पाएगा कि आपका रिटायरमेंट पोर्टफोलियो कैसा प्रदर्शन कर रहा है।
बेशक, वित्तीय डेटा एक बहुत ही व्यक्तिगत चीज है, इसलिए यह कई लोगों के लिए भी महत्वपूर्ण है कि इसे धारण करने वाली कंपनी किसी तरह इसका फायदा उठाने की कोशिश नहीं कर रही है। ऊपर उल्लिखित बहुत सारे ऐप्स विज्ञापनों या आपके डेटा से संबंधित किसी भी चीज़ से पैसा नहीं कमाते, लेकिन यदि आप चिंतित हैं, तो किसी विशेष ऐप के साथ शुरू करने से पहले गोपनीयता नीतियों और जानकारी को देखना हमेशा एक अच्छा विचार है।
